Woonverzekering afsluiten: wanneer, waar en met welke gegevens

Woonverzekering is een pakketnaam, geen polis

Wie een woonverzekering afsluit, regelt in de praktijk drie polissen tegelijk: een opstalverzekering voor het gebouw, een inboedelverzekering voor je spullen en een aansprakelijkheidsverzekering voor schade die jij of je huisgenoten bij een ander veroorzaken. Verzekeraars bundelen die drie onder één pakketnaam, één polisnummer en één incasso. Juridisch blijven het losse verzekeringen, elk met eigen voorwaarden, een eigen verzekerd bedrag en een eigen risico. Welke polissen er verder nog onder de noemer woonverzekeringen vallen, zie je op de overzichtspagina.

Dat onderscheid merk je pas bij schade. Loopt er water door het plafond op de bank, dan betaalt de opstalpolis het plafond en de inboedelpolis de bank. Zitten die twee bij dezelfde verzekeraar, dan is het één melding en één schadebehandelaar. Zitten ze bij twee partijen, dan mag jij de discussie voeren over wie welk deel vergoedt.

Welke polissen jij nodig hebt, hangt af van je woonsituatie: bij een appartement loopt de opstal via de vereniging van eigenaars en sluit je zelf alleen inboedel en aansprakelijkheid af. Het overzicht per situatie staat in de gids over welke verzekeringen je als huiseigenaar nodig hebt. Begin daar als je nog niet zeker weet welke polissen je moet aanvragen, want een polis afsluiten die je al via een ander hebt lopen is weggegooid geld.

Wanneer elke polis moet ingaan

De ingangsdatum is het enige onderdeel van de aanvraag dat je niet kunt corrigeren nadat er iets is gebeurd. Tot de levering bij de notaris is de woning voor risico van de verkoper. Zodra de akte passeert, zijn brand, storm en waterschade jouw probleem, en dus moet de opstalverzekering per die dag lopen. Niet per de dag dat de verhuiswagen voorrijdt, want tussen de sleuteloverdracht en de verhuizing zitten vaak weken verbouwing.

Je geldverstrekker vraagt bijna altijd een kopie van het polisblad voordat de hypotheek wordt uitbetaald. Die eis staat niet in de wet maar in je hypotheekvoorwaarden, en hij wordt afgevinkt in dezelfde week waarin je bij de notaris zit. In het draaiboek voor het afsluiten van je hypotheek staat de verzekeringsclausule bij de stukken die je aanlevert. Vraag de polis daarom een tot twee weken voor de leveringsdatum aan; de aanvraag zelf duurt een half uur, maar een rieten dak of een monument gaat langs een acceptant en kost een paar dagen extra.

De inboedelverzekering mag ingaan op de dag dat je spullen in het huis staan. Verbouw je eerst en staat je inboedel in de oude woning, laat de oude polis dan doorlopen tot de verhuisdatum en zet de nieuwe polis op diezelfde dag in. De aansprakelijkheidsverzekering staat los van je adres en kan elke dag ingaan; heb je er al een, dan geef je alleen je nieuwe adres door.

Polis	Ingangsdatum	Waarom die datum
Opstalverzekering	De dag dat de akte bij de notaris passeert	Vanaf dat moment draag jij het risico op het gebouw
Inboedelverzekering	De dag dat je spullen in de woning staan	Zonder inboedel in huis is er niets te verzekeren
Aansprakelijkheidsverzekering	Elke gewenste dag, ook los van de verhuizing	De dekking hangt aan je gezin, niet aan het adres
Glasdekking	Gelijk met de opstalverzekering	Glas is meestal een module op de opstalpolis
Rechtsbijstandverzekering	Bij voorkeur ruim voor een conflict	Vrijwel elke polis kent een wachttijd van drie maanden
Inboedel tijdens een verbouwing zonder bewoning	Melden bij de verzekeraar voor de start	Leegstand en een open dak zijn vaak uitgesloten

Gecontroleerd op augustus 2026

De bedragen die je zelf moet aanleveren

Drie velden bepalen bij elkaar het grootste deel van je premie en je uitkering: de herbouwwaarde, de inboedelwaarde en het verzekerde bedrag voor aansprakelijkheid. De herbouwwaarde is wat het kost om hetzelfde huis op dezelfde plek opnieuw te bouwen, zonder de grond. Die ligt bijna altijd onder de koopsom en staat los van de WOZ-waarde. Vul je de koopsom in, dan betaal je jarenlang te veel; ga je te laag zitten, dan wordt er bij schade gekort. Hoe je dat bedrag vaststelt en welke rekenmodules verzekeraars gebruiken, staat in de gids over de opstalverzekering.

Voor je spullen werkt het anders. De inboedelverzekering gaat uit van een inboedelwaardemeter: je vult gezinssamenstelling, inkomen en woonoppervlak in en krijgt een aantal punten. In de laatste versie van het Verbond van Verzekeraars stond 1.328,10 euro per punt (2025); verzekeraars rekenen sindsdien met hun eigen variant van dezelfde methode. Doorloop je de meter volledig, dan geven de meeste polissen garantie tegen onderverzekering en wordt er bij schade niet gekort.

Bij aansprakelijkheid kies je zelf het verzekerde bedrag. Gangbaar in de markt zijn bedragen van één tot tweeënhalf miljoen euro per gebeurtenis, en het verschil in premie tussen die twee is klein. Omdat de grote claims bij letselschade zitten en niet bij een gesneuvelde ruit, kiezen de meeste huishoudens de hoogste variant. Kijk ook of je een gezinsdekking of een eenpersoonsdekking aanvraagt, want die keuze bepaalt of je huisgenoten en huisdieren meeverzekerd zijn.

Bedrag	Waar het op gebaseerd is	Waar je het vandaan haalt
Herbouwwaarde	Bouwkosten van dezelfde woning, zonder grond	Rekenmodule van de verzekeraar of het taxatierapport
Inhoud in kubieke meters	Maat van de woning, bepaalt de bouwkosten	Taxatierapport of bouwtekening
Inboedelwaarde	Nieuwwaarde van al je spullen samen	Inboedelwaardemeter van de verzekeraar
Verzekerd bedrag aansprakelijkheid	Maximale uitkering per gebeurtenis	Eigen keuze, gangbaar één tot tweeënhalf miljoen euro
Eigenaarsbelang bij een appartement	Waarde van je eigen verbeteringen in de woning	Facturen van keuken, badkamer en vloer
Waarde van kostbaarheden	Sieraden, kunst en verzamelingen boven het polismaximum	Taxatie of aankoopbewijs

Gecontroleerd op augustus 2026

De keuzes die je in het aanvraagformulier maakt

Na de bedragen komen de knoppen, en die zet je vast voordat je premies naast elkaar legt. De grootste is de dekkingsvorm. Een standaarddekking betaalt bij genoemde gebeurtenissen: brand, storm, water, inbraak en aanrijding. Een allriskdekking betaalt daarnaast bij eigen onhandigheid, zoals verf over de vloer of een boormachine door een leiding. Die ruimere vorm kost in 2026 zo'n 15 tot 30 procent meer premie, op zowel de opstal- als de inboedelpolis.

De tweede knop is het eigen risico. Een vrijwillig verhoogd eigen risico levert 5 tot 15 procent korting op, maar kost je dat bedrag bij elke schade. Sluit je opstal en inboedel samen af, kies dan bij beide bewust: de kortingen tellen op, maar bij een schade die allebei de polissen raakt betaal je ook twee keer je eigen risico. Bij storm geldt bovendien een vast eigen risico dat in de voorwaarden staat en los van je eigen keuze werkt.

De kleinere velden gaan minder over prijs en meer over dekking. Glas, tuinaanleg, zonnepanelen, een warmtepomp en een thuisbatterij moeten expliciet op de polis staan. Een rechtsbijstandmodule kun je vaak in hetzelfde pakket meenemen; wat die dekt en welke wachttijd erbij hoort, lees je in de gids over het afsluiten van een rechtsbijstandverzekering. Welke van deze keuzes het prijsverschil tussen aanbieders verklaart, staat uitgewerkt bij het vergelijken van woonverzekeringen.

Keuze	Effect op de premie	Waar je op let
Standaarddekking of allrisk	Allrisk 15 tot 30 procent duurder	Allrisk dekt eigen schuld, standaard niet
Vrijwillig eigen risico van € 250 tot € 1.000	5 tot 15 procent korting	Bij dubbele schade betaal je het twee keer
Pakketkorting bij drie of meer polissen	Meestal 3 tot 10 procent	Alleen voordelig als elke losse premie ook scherp is
Glasdekking meenemen	Enkele euro's per maand	Meestal zonder eigen risico en met noodherstel
Zonnepanelen, warmtepomp of thuisbatterij melden	Kleine premieverhoging	Zonder melding vaak geen dekking bij schade
Rechtsbijstandmodule wonen	€ 10 tot € 25 per maand	Wachttijd van doorgaans drie maanden
Betalen per jaar of per maand	Jaarbetaling scheelt vaak 2 tot 5 procent	Bij tussentijds opzeggen krijg je het restant terug

Gecontroleerd op augustus 2026, marktindicaties

Waar je het pakket afsluit

Voor een doorsnee woning zonder bijzonderheden is rechtstreeks online afsluiten de snelste route. Je doorloopt de rekenmodules, kiest je dekking en hebt vaak dezelfde dag een polisblad in je mailbox. Wijkt er iets af van het standaardpatroon, zoals riet, een monument, verhuur, leegstand of een schadeverleden, dan loopt het beter via een adviseur die weet welke verzekeraar zo'n risico nog accepteert.

Het provisieverbod dat sinds 2013 geldt voor hypotheken en overlijdensrisicoverzekeringen raakt schadeverzekeringen niet. Een tussenpersoon wordt hier gewoon uit de premie betaald, doorgaans 10 tot 20 procent daarvan, dus je krijgt geen aparte nota. Advies is daarmee niet gratis, alleen onzichtbaar in de prijs.

Je hypotheekadviseur biedt het pakket vaak in één adem met de lening aan, en rond de sleuteloverdracht werkt dat prettig. Leg die premie wel naast twee andere offertes, want gemak is bij dit product zelden het goedkoopst. Sluit je alleen het gebouw af, bijvoorbeeld omdat je inboedel- en aansprakelijkheidspolis al lopen, kijk dan bij het afsluiten van een losse opstalverzekering welke gegevens dat formulier vraagt. Een breder beeld van alle polissen rond een koopwoning geeft de gids over de verzekering van je huis.

Route	Wat je ervoor betaalt	Wanneer die route past
Rechtstreeks bij een verzekeraar	Geen aparte kosten, geen advies in de prijs	Standaardwoning en je weet welke dekking je wilt
Via een vergelijkingssite	Geen aparte kosten, de site krijgt provisie	Snel prijsbeeld, al staan niet alle verzekeraars erop
Via een onafhankelijk verzekeringsadviseur	Provisie in de premie, doorgaans 10 tot 20 procent	Riet, monument, verhuur, VvE of schadeverleden
Via je hypotheekadviseur	Provisie in de premie	Gemak rond de overdracht, premie apart vergelijken
Via een collectief van werkgever of vereniging	Korting op de premie, meestal 5 tot 10 procent	Alleen als de dekking gelijkwaardig is

Gecontroleerd op augustus 2026

De acceptatievragen en je mededelingsplicht

Elke aanvraag eindigt met de acceptatievragen: je schadeverleden van de afgelopen vijf jaar, een eerdere weigering of opzegging door een verzekeraar, betalingsachterstanden en de slotvraag over een strafrechtelijk verleden. Die vragen zijn geen formaliteit. Artikel 7:928 van het Burgerlijk Wetboek legt je een mededelingsplicht op voor alles wat de verzekeraar redelijkerwijs wil weten voordat hij tekent.

Voor het strafrechtelijk verleden begrenst diezelfde wet die plicht. Je hoeft alleen feiten te melden uit de acht jaar voor het sluiten van de verzekering, en alleen als de verzekeraar er uitdrukkelijk en ondubbelzinnig naar vraagt. Een vage vraag mag hij later niet tegen je gebruiken.

Klopt je opgave niet, dan kan de verzekeraar bij schade minder of niets uitkeren, en bij opzet de polis vernietigen. Zo'n royement wordt geregistreerd in het waarschuwingssysteem van de verzekeraars, en daarna kom je bij vrijwel geen enkele partij meer aan een polis. Stap je over, vraag dan een royementsverklaring op bij je vorige verzekeraar; daarin staat je schadeverleden zwart op wit. Twijfel je of iets meldenswaardig is, meld het dan: een gemelde schade van driehonderd euro kost je hooguit wat premie, een verzwegen schade kost je de dekking.

Wat een woonverzekering per maand kost

Het pakket van opstal, inboedel en aansprakelijkheid kost in 2026 voor een doorsnee grondgebonden woning meestal tussen de 20 en 65 euro per maand. Die spreiding komt vrijwel volledig uit de woning zelf: een tussenwoning van baksteen met pannen kost een fractie van wat een vrijstaand huis met een rieten dak kost, en de postcode telt mee via het inbraak- en overstromingsrisico.

In elke getoonde premie zit 21 procent assurantiebelasting (2026). Die belasting draag je via de verzekeraar af en je kunt hem niet ontlopen; alleen levensverzekeringen zoals een overlijdensrisicoverzekering zijn ervan vrijgesteld. Reken bij het vergelijken van offertes dus altijd met bedragen inclusief die belasting, anders lijkt de ene aanbieder goedkoper terwijl hij alleen anders rekent.

De opbouw van de premie is bij elke verzekeraar hetzelfde: een promillage over het verzekerde bedrag, plus of min de opslagen en kortingen voor dekkingsvorm, eigen risico en pakket, en daarover de assurantiebelasting. Bij de opstalverzekering ligt dat promillage vaak rond de 0,5 tot 0,8 promille van de herbouwwaarde, bij de inboedelverzekering rond de 1 tot 2 promille van de inboedelwaarde. Omdat de bedragen jaarlijks worden geïndexeerd, stijgt je premie ook zonder dat je iets wijzigt.

Polis	Premie per maand in 2026	Waar de prijs vooral van afhangt
Opstalverzekering	€ 10 tot € 40	Herbouwwaarde, bouwaard, rieten dak, postcode
Inboedelverzekering	€ 5 tot € 20	Inboedelwaarde, dekkingsvorm, eigen risico
Aansprakelijkheidsverzekering	€ 3 tot € 6	Gezinssamenstelling en verzekerd bedrag
Glasdekking	€ 2 tot € 5	Oppervlakte glas, glas-in-lood, serre
Rechtsbijstand met module wonen	€ 10 tot € 25	Welke modules je meeneemt
Alle drie de basispolissen samen	€ 20 tot € 65	Woningtype en gekozen dekkingsvorm

Gecontroleerd op augustus 2026, marktindicaties inclusief 21 procent assurantiebelasting

Afsluiten in situaties die afwijken

Bij een koopappartement sluit je zelf geen opstalverzekering af. De vereniging van eigenaars verzekert het hele gebouw op één polis en de premie loopt via je servicekosten. Wat je wel zelf regelt, is je inboedel en het zogeheten eigenaarsbelang: de keuken, badkamer en vloer die jij hebt aangebracht en die niet in de collectieve polis zitten. Vraag het polisblad van de vereniging op voordat je je eigen aanvraag invult, dan weet je waar de grens ligt.

Huur je, dan bestaat er voor jou geen opstalverzekering: die is voor de eigenaar. Je verzekert je inboedel en je huurdersbelang, de verbeteringen die jij in de woning hebt aangebracht. Ga je samenwonen, dan zeg je één van de twee inboedelpolissen op en verhoog je het verzekerde bedrag op de andere. Twee inboedelpolissen op hetzelfde adres keren samen nooit meer uit dan de schade, dus de tweede premie levert niets op.

Verhuur je een kamer, staat de woning leeg tijdens een verbouwing of heb je een praktijk aan huis, dan hoort dat vóór het afsluiten in de aanvraag te staan. Verhuur zonder melding is in vrijwel elke polis uitgesloten, en leegstand telt als verzwaard risico. Een tweede woning of vakantiehuis krijgt altijd een eigen polis: je hoofdwoningverzekering strekt zich er niet over uit.

Situatie	Opstal	Inboedel	Waar je extra op let
Grondgebonden koopwoning	Zelf afsluiten per de leveringsdatum	Zelf afsluiten	Schuur, schutting en zonnepanelen op de polis zetten
Koopappartement met VvE	Via de vereniging van eigenaars	Zelf afsluiten	Eigenaarsbelang voor je eigen verbeteringen
Huurwoning	Niet van toepassing	Zelf afsluiten	Huurdersbelang meeverzekeren
Samenwonen na een verhuizing	Eén polis volstaat	Eén polis met een hoger bedrag	De dubbele polissen tijdig opzeggen
Woning in verbouwing zonder bewoning	Melden voor de start	Melden	Leegstand en een open dak zijn vaak uitgesloten
Kamerverhuur of praktijk aan huis	Melden	Melden	Zonder melding meestal geen dekking
Tweede woning of vakantiehuis	Aparte polis	Aparte polis	Leegstand telt als verzwaard risico

Gecontroleerd op augustus 2026

Na het afsluiten: polisblad, bedenktijd en de oude polis

Sluit je online of telefonisch af, dan heb je veertien dagen bedenktijd. Die termijn begint zodra je het polisblad en de voorwaarden hebt ontvangen, en binnen die periode kun je zonder opgaaf van reden en zonder kosten terug. Gebruik die twee weken om het polisblad regel voor regel na te lopen: de ingangsdatum, de verzekerde bedragen, de vermelding van schuur, garage en zonnepanelen, en het eigen risico per soort schade. Een ontbrekend bijgebouw herstel je in de bedenktijd met één mail en na een schade niet meer.

Zeg een oude polis pas op als de nieuwe bevestigd is, anders ontstaat er een dag zonder dekking. Na het eerste contractjaar is een schadeverzekering dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van maximaal één maand. Verhoogt je verzekeraar tussentijds de premie of verslechtert hij de voorwaarden, dan mag je ook binnen dat eerste jaar weg. Betaalde premie over de resterende maanden krijg je terug.

Daarna is het onderhoud: elke verbouwing, uitbouw, nieuwe warmtepomp of dure aankoop meld je, want het verzekerde bedrag groeit niet vanzelf mee met wat je in huis haalt. Rondom je hypotheek lopen bovendien vaak nog andere polissen, zoals een overlijdensverzekering of een oude kapitaalverzekering. Zet die op hetzelfde overzicht als je woonverzekering, dan zie je in één blik wat je betaalt en waarvoor. Het complete beeld van alle polissen rond wonen staat op de hub over verzekeringen.

Zo sluit je een woonverzekering af

Begin twee weken voor de leveringsdatum, dan is alles rond voordat je bij de notaris zit.

1. Bepaal welke polissen je nodig hebt

   Loop na of je een grondgebonden woning of een appartement koopt, en welke polissen je al hebt lopen. Een aansprakelijkheidsverzekering staat vaak al op naam van je partner. Het overzicht per woonsituatie staat in de gids over welke verzekeringen je nodig hebt.

2. Zoek de leveringsdatum en de verzekeringsclausule op

   De datum waarop de akte passeert staat in de koopovereenkomst en in de nota van de notaris. In je hypotheekofferte staat welke dekking je geldverstrekker eist en of hij een kopie van het polisblad wil zien.

3. Stel de verzekerde bedragen vast

   Doorloop de rekenmodule voor de herbouwwaarde en de inboedelwaardemeter volledig, en kies het verzekerde bedrag voor aansprakelijkheid. Een volledig doorlopen module levert bij de meeste verzekeraars garantie tegen onderverzekering op.

4. Kies dekkingsvorm en eigen risico voordat je premies bekijkt

   Leg standaard of allrisk vast, plus het vrijwillige eigen risico per polis. Vergelijk je die keuzes niet eerst, dan zet je later offertes naast elkaar die niet hetzelfde dekken. Hoe je ze gelijk trekt, staat bij het vergelijken van woonverzekeringen.

5. Vraag drie tot vijf offertes op met exact dezelfde gegevens

   Vul bij elke aanbieder dezelfde bedragen, dekkingsvorm en eigen risico's in en noteer de jaarpremie inclusief assurantiebelasting. Reken pakketkorting pas mee nadat je de losse premies hebt vergeleken.

6. Vul de acceptatievragen volledig in

   Meld je schadeverleden van de laatste vijf jaar, eerdere weigeringen en alles waar de verzekeraar uitdrukkelijk naar vraagt. Vraag zo nodig een royementsverklaring op bij je vorige verzekeraar.

7. Sluit af per de juiste datum en stuur het polisblad door

   Zet de opstalverzekering op de leveringsdatum en de inboedelverzekering op de verhuisdatum. Mail het polisblad naar je geldverstrekker of hypotheekadviseur, want zonder dat stuk stokt de uitbetaling. Zie ook het draaiboek voor het afsluiten van een hypotheek.

8. Controleer het polisblad binnen de bedenktijd en zeg oude polissen op

   Loop binnen veertien dagen de datums, bedragen en bijgebouwen na. Zeg pas daarna je oude verzekeringen op, met inachtneming van de opzegtermijn van maximaal één maand.

Check dit voordat je tekent

• Staat de opstalverzekering op de dag dat de akte passeert, niet op de verhuisdatum
• Is de herbouwwaarde uit de rekenmodule gekomen en niet uit de koopsom
• Heb je de inboedelwaardemeter helemaal doorlopen voor de garantie tegen onderverzekering
• Staan schuur, garage, schutting, zonnepanelen en warmtepomp op het polisblad
• Weet je per polis welk eigen risico geldt, ook het vaste eigen risico bij storm
• Heb je je schadeverleden van de laatste vijf jaar volledig gemeld
• Is de premie die je vergelijkt inclusief 21 procent assurantiebelasting
• Loopt je oude polis door tot de nieuwe bevestigd is

Doorgerekend: zo pakt het uit

Veelgemaakte fouten

De polis laten ingaan op de verhuisdatum

Tussen de sleuteloverdracht en de verhuizing zitten vaak weken waarin je verbouwt. Brandt het huis in die periode af, dan sta je met een hypotheekschuld en zonder uitkering. De opstalverzekering hoort in te gaan op de dag dat de akte passeert.

De koopsom invullen als herbouwwaarde

In de koopsom zit de grond, in de herbouwwaarde niet. Wie 400.000 euro invult waar 240.000 euro hoort, betaalt jarenlang premie over 160.000 euro te veel: bij 0,6 promille en 21 procent belasting is dat ruim 116 euro per jaar voor niets.

Zonnepanelen, warmtepomp of thuisbatterij niet melden

Deze installaties horen bij de opstal, maar alleen als ze op de polis staan. Zonder melding staat er bij hagelschade aan de panelen niets tegenover, en dat loopt zo in de duizenden euro's.

De inboedelwaardemeter overslaan en zelf een bedrag verzinnen

Bij een zelf ingevuld bedrag vervalt meestal de garantie tegen onderverzekering. Is je inboedel 60.000 euro waard en verzekerde je 40.000 euro, dan krijg je bij elke schade nog maar twee derde vergoed, ook bij een schade van 3.000 euro.

Een oude schade verzwijgen bij de acceptatievragen

De verzekeraar controleert je schadeverleden bij de eerste claim. Blijkt er iets verzwegen, dan kan hij de uitkering korten of weigeren en de polis royeren. Dat royement komt in het waarschuwingssysteem en maakt een nieuwe polis jarenlang moeilijk.

Premies vergelijken zonder assurantiebelasting

De ene aanbieder toont bedragen inclusief 21 procent belasting, de andere exclusief. Wie die door elkaar haalt, vergelijkt bedragen die een vijfde uit elkaar liggen en kiest op een prijsverschil dat niet bestaat.

De oude polis opzeggen voordat de nieuwe rond is

Een gat van één dag tussen twee polissen is een dag waarop niets gedekt is. Zeg pas op nadat je het nieuwe polisblad hebt, en stem de ingangsdatum en de einddatum precies op elkaar af.

Na een verbouwing de verzekerde bedragen niet bijstellen

Een uitbouw of een nieuwe keuken verhoogt de herbouwwaarde, maar de polis past zich niet vanzelf aan. Bij schade wordt er dan naar evenredigheid uitgekeerd over het te lage verzekerde bedrag.

Veelgestelde vragen

Wanneer je een adviseur of vakman inschakelt

Voor een gewone woning zonder bijzonderheden sluit je een woonverzekering prima zelf af: de rekenmodules doen het rekenwerk en de keuzes zijn te overzien. Advies verdient zich terug zodra je woning afwijkt van het standaardpatroon. Een rieten dak, een monument, een woning in aanbouw, kamerverhuur, een praktijk aan huis of een schadeverleden waardoor verzekeraars afhaken: dan weet een onafhankelijk verzekeringsadviseur bij welke partij je nog terechtkunt. Die adviseur wordt uit de premie betaald, doorgaans 10 tot 20 procent daarvan, dus je krijgt geen aparte nota maar het is niet gratis. Bij een vereniging van eigenaars ligt het besluit over de collectieve polis bij de algemene ledenvergadering en niet bij één eigenaar; leg vragen over de dekking daarom bij het bestuur of de beheerder neer. Gaat het over de polissen die aan je lening hangen, dan is je hypotheekadviseur het juiste loket, bijvoorbeeld bij het afsluiten van je hypotheek of bij de keuze voor een overlijdensverzekering. Wordt een schade afgewezen en kom je er met de verzekeraar niet uit, dan kun je kosteloos terecht bij het klachteninstituut voor financiële dienstverlening.