Wat kost een overlijdensrisicoverzekering in 2026?
Een overlijdensrisicoverzekering kost minder dan de meeste mensen denken: een gezonde niet-roker van dertig betaalt in 2026 ongeveer 6 tot 10 euro per maand voor een gelijkblijvende dekking van 200.000 euro over twintig jaar. De premie hangt af van je leeftijd, het verzekerde bedrag, de looptijd, de vorm van de dekking en je gezondheid, en verdubbelt ruwweg met elke tien jaar die je ouder bent. Over de premie betaal je in 2026 geen assurantiebelasting, en zonder advies zijn er meestal geen afsluitkosten. Dezelfde dekking scheelt tussen verzekeraars al snel enkele tientallen procenten, dus offertes naast elkaar leggen levert echt geld op.
- € 6 tot € 10 2026 maandpremie voor een niet-roker van 30 jaar, € 200.000 gelijkblijvend, 20 jaar looptijd
- € 35 tot € 55 2026 dezelfde dekking voor een niet-roker van 50 jaar
- 0% 2026 assurantiebelasting over de premie van een levensverzekering
- 2 keer 2026 zo veel hoger ligt het rokerstarief doorgaans dan het niet-rokerstarief
- 30 dagen wettelijk bedenktijd waarin je een op afstand gesloten levensverzekering kosteloos annuleert
Gecontroleerd op augustus 2026
Wat een overlijdensrisicoverzekering per maand kost
Een overlijdensrisicoverzekering hoort bij de goedkoopste verzekeringen die je in huis kunt hebben. Een gezonde niet-roker van dertig jaar betaalt in 2026 ongeveer 6 tot 10 euro per maand voor een gelijkblijvende dekking van 200.000 euro met een looptijd van twintig jaar. Voor dat bedrag ligt er bij overlijden binnen de looptijd twee ton klaar voor de nabestaanden.
De premie loopt met de leeftijd hard op, omdat de kans dat de verzekeraar binnen de looptijd moet uitkeren stijgt. Rond je veertigste betaal je voor dezelfde dekking ruwweg het dubbele, rond je vijftigste het vier- tot vijfvoudige. Wie op zijn zestigste nog een gelijkblijvende dekking van twee ton wil, komt al snel boven de honderd euro per maand uit.
De bedragen in de tabel zijn marktindicaties voor augustus 2026 en gelden voor een gezonde niet-roker met een gelijkblijvende dekking. Je eigen offerte kan hoger uitvallen door een premieopslag na de gezondheidsverklaring, of lager als je voor een dalende dekking kiest. Hoeveel een overlijdensrisicoverzekering kost, staat pas vast op het moment dat de verzekeraar je aanvraag heeft beoordeeld.
| Leeftijd bij aanvang | € 100.000 dekking | € 200.000 dekking | € 300.000 dekking |
|---|---|---|---|
| 30 jaar | € 4 tot € 6 | € 6 tot € 10 | € 9 tot € 14 |
| 35 jaar | € 5 tot € 8 | € 8 tot € 13 | € 12 tot € 19 |
| 40 jaar | € 7 tot € 11 | € 13 tot € 20 | € 19 tot € 29 |
| 45 jaar | € 12 tot € 18 | € 21 tot € 33 | € 31 tot € 49 |
| 50 jaar | € 19 tot € 29 | € 35 tot € 55 | € 52 tot € 82 |
| 55 jaar | € 31 tot € 48 | € 58 tot € 92 | € 87 tot € 138 |
| 60 jaar | € 53 tot € 83 | € 100 tot € 160 | € 150 tot € 240 |
Gecontroleerd op marktindicatie augustus 2026, gelijkblijvende dekking, looptijd 20 jaar, niet-roker
Wie twijfelt of hij de polis wel nodig heeft, kan het bedrag beter klein houden dan het afsluiten uitstellen. Elk jaar wachten maakt dezelfde dekking structureel duurder, en een gezondheidsprobleem tussentijds kan de deur helemaal dichtdoen.
Waar de premie precies van afhangt
Verzekeraars rekenen met sterftekansen. Alles wat de kans vergroot dat er binnen de looptijd wordt uitgekeerd, verhoogt de premie, en alles wat het verzekerde bedrag laat dalen verlaagt hem. De kosten van een overlijdensrisicoverzekering zijn daarmee bijna volledig te herleiden tot zeven knoppen.
De eerste drie bepaal je zelf: het verzekerde bedrag, de looptijd en de vorm van de dekking. Hoe hoger het bedrag en hoe langer de looptijd, hoe meer risico de verzekeraar draagt. De laatste jaren van een lange looptijd zijn daarbij het duurst, want dan ben je het oudst.
De andere vier liggen grotendeels vast: je leeftijd bij aanvang, je rookgedrag, je gezondheid en de vraag of je één polis op twee levens sluit of twee losse polissen. Wat een levensverzekering per maand kost, volgt rechtstreeks uit die combinatie en niet uit een gemiddelde uit een folder.
Hoeveel dekking je bij een lening nodig hebt, en dus welk bedrag je in de eerste knop invult, staat in de gids over de overlijdensrisicoverzekering bij je hypotheek.
| Wat je verandert | Effect op de premie | Orde van grootte |
|---|---|---|
| Verzekerd bedrag halveren | Lager | Ongeveer de helft, staffelkortingen uitgezonderd |
| Looptijd van 30 naar 20 jaar | Lager | Vaak een kwart tot een derde minder |
| Tien jaar later beginnen | Hoger | Ruwweg een verdubbeling per tien jaar |
| Gelijkblijvend inruilen voor annuïtair dalend | Lager | Meestal een derde tot de helft minder |
| Roker in plaats van niet-roker | Hoger | Doorgaans twee keer zo hoog |
| Premieopslag na de gezondheidsverklaring | Hoger | Een opslag van enkele tientallen procenten tot een veelvoud |
| Eén polis op twee levens in plaats van twee losse polissen | Lager | Iets goedkoper dan twee polissen samen |
Gecontroleerd op marktindicatie augustus 2026
Roken en gezondheid: de duurste vinkjes op het formulier
Roken is de grootste premieverhoger die je zelf in de hand hebt. Vrijwel alle verzekeraars hanteren maar twee tarieven, roker en niet-roker, en het rokerstarief ligt doorgaans twee keer zo hoog. Een niet-roker van veertig betaalt in 2026 ongeveer 13 tot 20 euro per maand voor twee ton over twintig jaar, een roker van dezelfde leeftijd 25 tot 40 euro.
Als niet-roker gelden meestal mensen die twee jaar of langer niet hebben gerookt, inclusief sigaren, shag, waterpijp en de e-sigaret. Wie tijdens de looptijd stopt, kan na die periode zelf om omzetting naar het niet-rokerstarief vragen. Dat gebeurt niet automatisch, dus je moet er zelf achteraan.
Verzwijgen is een dure gok. Blijkt bij een claim dat er wel werd gerookt, dan mag de verzekeraar de uitkering verlagen of helemaal weigeren wegens een onjuiste mededeling bij het aangaan van de verzekering. Hoe de gezondheidsverklaring, een eventuele keuring en de acceptatie verlopen staat in de gids over een levensverzekering afsluiten.
| Leeftijd bij aanvang | Niet-roker per maand | Roker per maand | Verschil over 20 jaar |
|---|---|---|---|
| 30 jaar | € 6 tot € 10 | € 12 tot € 20 | ongeveer € 1.400 tot € 2.400 |
| 40 jaar | € 13 tot € 20 | € 25 tot € 40 | ongeveer € 2.900 tot € 4.800 |
| 50 jaar | € 35 tot € 55 | € 70 tot € 115 | ongeveer € 8.400 tot € 14.400 |
| 60 jaar | € 100 tot € 160 | € 200 tot € 330 | ongeveer € 24.000 tot € 40.800 |
Gecontroleerd op marktindicatie augustus 2026, gelijkblijvende dekking van € 200.000 en een looptijd van 20 jaar
De keuring gaat over meer dan roken. Een fors overgewicht, een chronische aandoening of een recente behandeling levert een premieopslag of een uitsluiting op, en het acceptatiebeleid verschilt sterk per maatschappij. Eén afwijzing betekent daarom niet dat je nergens terechtkunt.
De vorm van de dekking bepaalt bijna de helft van de prijs
Bij een gelijkblijvende dekking staat het verzekerde bedrag de hele looptijd op hetzelfde niveau. Bij een dalende dekking zakt het elk jaar, en de verzekeraar loopt dus steeds minder risico. Dat verschil zie je direct terug in de premie.
Een lineair dalende dekking zakt met een vast bedrag per jaar naar nul en is de goedkoopste vorm. Een annuïtair dalende dekking volgt het aflosschema van een annuïteitenhypotheek en daalt eerst langzaam, waardoor hij tussen beide in zit. Die vorm werkt alleen goed als de rekenrente in de polis in de buurt van je werkelijke hypotheekrente ligt, anders daalt je dekking sneller dan je schuld.
Welke vorm past, hangt af van wat je opvangt. Een aflossingsvrij leningdeel daalt niet, dus daar hoort een gelijkblijvende dekking bij. Voor een aflopende annuïteitenhypotheek volstaat vaak een dalende variant, en welke vorm bij welke lening past lees je bij de dekking naast je hypotheek.
| Vorm van de dekking | Premie per maand | Totaal over 30 jaar | Past bij |
|---|---|---|---|
| Gelijkblijvend € 300.000 | € 28 tot € 42 | € 10.080 tot € 15.120 | Aflossingsvrij deel, inkomensgat, gezin met kinderen |
| Annuïtair dalend vanaf € 300.000 | € 16 tot € 25 | € 5.760 tot € 9.000 | Annuïteitenhypotheek met een passende rekenrente |
| Lineair dalend vanaf € 300.000 | € 13 tot € 20 | € 4.680 tot € 7.200 | Lineaire hypotheek of een bewuste minimumdekking |
Gecontroleerd op marktindicatie augustus 2026, niet-roker van 40 jaar, looptijd 30 jaar
De kosten van het afsluiten naast de premie
De kosten van een levensverzekering zitten vrijwel helemaal in de premie: het afsluiten zelf valt in de praktijk mee. De kosten van het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering zijn nul als je rechtstreeks bij een verzekeraar aanvraagt: je betaalt dan alleen premie. Een vergelijkingssite die zonder advies bemiddelt rekent soms een eenmalige vergoeding, in de markt enkele tientjes tot ongeveer 150 euro in 2026.
Laat je je adviseren, dan betaal je voor advies en bemiddeling. Een onafhankelijk adviseur die alleen deze polis regelt vraagt in 2026 doorgaans enkele honderden euro's. Loopt de verzekering mee in een hypotheekadvies, dan zit het vaak binnen het totale advies- en bemiddelingstarief van 1.500 tot 3.000 euro.
Over de premie van een levensverzekering betaal je geen assurantiebelasting: het tarief is 0 procent in 2026, terwijl je op een schadeverzekering 21 procent kwijt bent. Dat scheelt merkbaar met de kosten van een opstalverzekering of met wat een rechtsbijstandverzekering kost, waar die belasting wel bovenop de premie komt. Welke polissen rond een woning verder spelen, staat op de overzichtspagina over verzekeringen rond je huis.
| Kostenpost | Wat je betaalt in 2026 | Wanneer |
|---|---|---|
| Premie | Zie de tabellen hierboven | Maandelijks of in één keer als koopsom |
| Assurantiebelasting | 0 procent, levensverzekeringen zijn vrijgesteld | Nooit |
| Rechtstreeks afsluiten bij een verzekeraar | Meestal niets | Eenmalig |
| Bemiddeling via een vergelijkingssite zonder advies | Vaak niets, soms enkele tientjes tot ongeveer € 150 | Eenmalig bij het afsluiten |
| Onafhankelijk advies over alleen deze polis | Enkele honderden euro's | Eenmalig, ook als je niet afsluit |
| Meegenomen in een hypotheekadvies | Vaak binnen het tarief van € 1.500 tot € 3.000 | Eenmalig bij de hypotheekaanvraag |
| Medische keuring of bloedonderzoek | Betaalt de verzekeraar | Alleen bij hoge bedragen of bijzonderheden |
| Tussentijds wijzigen of opzeggen | Meestal niets | Wanneer je wilt, mits de pandhouder akkoord is |
Gecontroleerd op marktindicatie augustus 2026
Maandpremie of een koopsom in één keer
De meeste polissen worden per maand betaald, maar je kunt de premie ook in één keer vooruitbetalen. Zo'n koopsom ligt onder de som van alle maandpremies, omdat de verzekeraar het geld meteen heeft en er rendement op maakt. Het verschil bedraagt in de markt van 2026 grofweg tien tot twintig procent.
De keerzijde is dat je geld vastzit en dat er bij tussentijds stoppen doorgaans geen restitutie is. Los je de hypotheek na twaalf jaar af en heb je de polis niet meer nodig, dan heb je de resterende jaren voor niets betaald. Bij een maandpremie stop je gewoon met betalen en eindigt de dekking.
Een koopsom is daarnaast een aanslag op je liquide vermogen op een moment waarop je dat bij een huisaankoop hard nodig hebt. Wie de eigen middelen al nauw heeft ingedeeld tussen kosten koper en verbouwing, kan de premie beter uitsmeren. De premie van een zuivere overlijdensrisicoverzekering telt bij de geldverstrekker overigens niet mee als eigen geld, maar wel als maandlast bij de toetsing.
Waarom dezelfde dekking bij de ene verzekeraar veel duurder is
Voor precies dezelfde dekking lopen de premies tussen maatschappijen flink uiteen, in de praktijk van 2026 al gauw enkele tientallen procenten. Dat komt niet doordat de ene polis beter uitkeert: een zuivere overlijdensrisicoverzekering keert bij overlijden binnen de looptijd het verzekerde bedrag uit en heeft verder geen waarde. Het verschil zit in de tarieven, de acceptatieregels en de doelgroep waarop een verzekeraar zich richt.
Vergelijk daarom altijd op exact dezelfde uitgangspunten: hetzelfde bedrag, dezelfde looptijd, dezelfde vorm en hetzelfde rookprofiel. Een premie die tien euro lager is, blijkt anders zomaar te gaan over een dekking die na vijftien jaar op nul staat. Reken bovendien met de totale premie over de looptijd, niet met het maandbedrag alleen.
Let ook op het verschil tussen een offerte en een definitief aanbod. Het bedrag dat je op een vergelijkingssite ziet, geldt onder voorbehoud van medische acceptatie. Pas na de beoordeling van de gezondheidsverklaring weet je of het standaardtarief blijft staan of dat er een opslag bij komt.
| Waar je op vergelijkt | Wat je gelijk moet houden |
|---|---|
| Verzekerd bedrag | Hetzelfde startbedrag bij elke offerte |
| Vorm van de dekking | Gelijkblijvend naast gelijkblijvend, dalend naast dalend |
| Looptijd en eindleeftijd | Dezelfde einddatum, want de laatste jaren zijn het duurst |
| Rookprofiel | Roker of niet-roker, bij beide offertes hetzelfde ingevuld |
| Betaalwijze | Maandpremie naast maandpremie, koopsom apart bekijken |
| Totaalprijs | Premie maal het aantal maanden, plus eenmalige kosten |
Vraag bij drie tot vijf maatschappijen een premie op voordat je tekent. Het kost een half uur en het verschil over twintig jaar loopt bij dezelfde dekking makkelijk in de duizenden euro's.
Zo krijg je de kosten van een lopende polis omlaag
De kosten van een lopende overlijdensrisicoverzekering liggen niet vast voor de hele looptijd. Het verzekerde bedrag verlagen kan bij vrijwel elke verzekeraar zonder nieuwe gezondheidsvragen, en de premie daalt direct mee. Dat is de eerste stap zodra je extra hebt afgelost of een deel van de lening hebt overgesloten.
Ben je twee jaar gestopt met roken, vraag dan omzetting naar het niet-rokerstarief aan. Dat halveert de premie doorgaans, en de verzekeraar doet het alleen op jouw verzoek. Bij een oude polis uit de tijd dat premies hoger lagen, kan een volledig nieuwe verzekering elders goedkoper zijn.
Oversluiten heeft wel een addertje: je bent tien of twintig jaar ouder dan bij de eerste aanvraag en je moet opnieuw door de medische acceptatie. Zeg de oude polis daarom nooit op voordat de nieuwe onherroepelijk is geaccepteerd en de dekking is ingegaan. Wat er bij die aanvraag komt kijken, staat in de gids over het afsluiten van een levensverzekering.
| Wat er is veranderd | Wat je met de kosten doet | Wat het oplevert |
|---|---|---|
| Extra afgelost op de hypotheek | Verzekerd bedrag verlagen | Premie daalt ongeveer evenredig mee |
| Twee jaar niet gerookt | Omzetting naar het niet-rokerstarief aanvragen | Doorgaans ongeveer de helft van de premie |
| Polis ouder dan tien jaar en gezondheid nog goed | Premie elders opvragen en pas daarna oversluiten | Soms tientallen procenten, soms niets |
| Hypotheek volledig afgelost | Polis beëindigen of het bedrag fors verlagen | De hele premie of een groot deel ervan |
| Kinderen het huis uit en pensioen in zicht | Looptijd of bedrag terugbrengen | Premie daalt, dekking blijft op het gewenste niveau |
| Partnerpensioen via een nieuwe werkgever geregeld | Dekking herzien op het resterende tekort | Voorkomt dat je hetzelfde risico dubbel verzekert |
Is de polis verpand aan de geldverstrekker, dan kun je hem niet zelfstandig verlagen of opzeggen. De pandhouder moet eerst schriftelijk akkoord geven, en dat kost enkele weken.
Van een globale premie naar de prijs die jij werkelijk betaalt
Reken in deze volgorde, dan vergelijk je aan het eind appels met appels.
-
Bepaal eerst het verzekerde bedrag
Reken uit welk deel van de lening of het inkomen wegvalt en niet uit ander vermogen te dragen is. Dat bedrag is je dekking; de premie volgt daaruit en niet andersom.
-
Kies de looptijd en de einddatum
Sluit aan bij de resterende duur van de hypotheek of het moment waarop de jongste zelfstandig is. Elk extra jaar aan het einde weegt zwaar in de premie, omdat je dan het oudst bent.
-
Kies de vorm van de dekking
Een gelijkblijvende dekking hoort bij een schuld die niet daalt, een dalende dekking bij een lening die wel aflost. De keuze scheelt een derde tot de helft van de premie, dus maak hem bewust.
-
Vraag bij drie tot vijf verzekeraars een premie op
Vul overal exact dezelfde gegevens in en noteer de maandpremie én de totale premie over de looptijd. Vergelijk pas daarna, want alleen het maandbedrag vertelt niet genoeg.
-
Vul de gezondheidsverklaring eerlijk in
Na de beoordeling weet je of het standaardtarief blijft staan of dat er een opslag of uitsluiting bij komt. Bij een forse opslag is een aanvraag bij een andere maatschappij vrijwel altijd de moeite waard, want het acceptatiebeleid verschilt sterk.
-
Controleer het polisblad en zet de premie klaar
Kijk of het bedrag, de looptijd, de verzekeringnemer en de begunstiging kloppen voordat de bedenktijd van dertig dagen verstrijkt. Regel daarna de automatische incasso, want bij niet betalen vervalt de dekking uiteindelijk.
Check dit voordat je de premie accepteert
Doorgerekend: zo pakt het uit
Twee samenwoners van 35 verzekeren elk 200.000 euro
Stel, je bent 35, niet-roker en samenwonend zonder huwelijk of geregistreerd partnerschap. Jullie sluiten elk een polis van 200.000 euro gelijkblijvend af met een looptijd van twintig jaar, kruislings: de een is verzekeringnemer op het leven van de ander. Bij een premie van 9 euro per polis betalen jullie samen 18 euro per maand, oftewel 216 euro per jaar en 4.320 euro over de hele looptijd.
Eén gezamenlijke polis op twee levens had ongeveer 15 euro per maand gekost, in totaal 3.600 euro. Die 720 euro besparing is duur betaald zodra er iets gebeurt. Bij een gezamenlijke polis erft de achterblijver de uitkering, en een samenwoner zonder fiscaal partnerschap heeft in 2026 een vrijstelling van slechts 2.769 euro.
Over de resterende 197.231 euro betaalt hij 30 procent tot 158.669 euro, dat is 47.601 euro, plus 40 procent over de laatste 38.562 euro, oftewel 15.425 euro. Samen ruim 63.000 euro erfbelasting. Bij de kruislingse constructie betaalt de achterblijver de premie op het leven van de ander en blijft de uitkering onbelast.
Wat roken kost over twintig jaar
Stel, je bent 40 en verzekert 300.000 euro gelijkblijvend over twintig jaar. Als niet-roker betaal je ongeveer 24 euro per maand: 24 × 12 × 20 = 5.760 euro over de looptijd. Als roker is dat ongeveer 48 euro per maand, oftewel 11.520 euro.
Het verschil bedraagt 5.760 euro, precies de volledige premie van een niet-roker. Stop je vijf jaar na het afsluiten en vraag je twee jaar daarna omzetting aan, dan betaal je zeven jaar het rokerstarief (48 × 84 = 4.032 euro) en dertien jaar het niet-rokerstarief (24 × 156 = 3.744 euro). Samen 7.776 euro, ruim 3.700 euro minder dan wanneer je het rokerstarief laat staan.
Die omzetting gaat niet vanzelf. De verzekeraar past het tarief pas aan nadat je er zelf om vraagt en verklaart dat je twee jaar niet hebt gerookt, soms met een korte controle.
Koopsom of maandpremie bij een polis van twintig jaar
Stel, je bent 45, niet-roker en verzekert 200.000 euro gelijkblijvend over twintig jaar voor 25 euro per maand. Over de volle looptijd betaal je 25 × 240 = 6.000 euro. De verzekeraar biedt dezelfde dekking aan voor een koopsom van 5.100 euro ineens, ongeveer 15 procent minder.
Loopt de polis de hele twintig jaar door, dan lever je met de koopsom 900 euro voordeel op. Los je de hypotheek na twaalf jaar af en zeg je de polis dan op, dan verandert de rekensom. Met maandpremie was je 25 × 144 = 3.600 euro kwijt, met de koopsom 5.100 euro zonder restitutie.
Dan kost het vooruitbetalen je 1.500 euro extra. De koopsom is dus gunstig als je zeker weet dat je de dekking tot de einddatum nodig hebt, en ongunstig zodra de kans op eerder stoppen reëel is.
Veelgemaakte fouten
Alleen op de maandpremie vergelijken
Een offerte van 12 euro voor een dalende dekking van vijftien jaar lijkt goedkoper dan 18 euro voor een gelijkblijvende dekking van twintig jaar, maar dekt iets heel anders. Vergelijk het verzekerde bedrag, de vorm, de looptijd en de totale premie in één keer, anders koop je een gat in je dekking.
Het afsluiten uitstellen tot na de verhuizing
Elk jaar wachten maakt dezelfde dekking duurder, en rond je veertigste versnelt die stijging. Wie in de tussentijd een aandoening krijgt, betaalt een opslag of wordt afgewezen. Een halfjaar uitstel kost bij een polis van twintig jaar al snel enkele honderden euro's.
Een gelijkblijvende dekking nemen op een dalende schuld
Bij een annuïteiten- of lineaire hypotheek slinkt de schuld elk jaar, terwijl een gelijkblijvende dekking het volle bedrag blijft verzekeren. Je betaalt dan een derde tot de helft te veel premie voor een deel van de dekking dat je niet meer nodig hebt.
De polis vergeten na extra aflossen of oversluiten
Het verzekerde bedrag daalt niet automatisch mee als je de schuld verlaagt. Wie na een grote aflossing niets doet, betaalt jaren premie over een risico dat al is verdwenen. Verlagen kan meestal zonder nieuwe gezondheidsvragen en werkt direct door in de premie.
Roken verzwijgen om het lage tarief te krijgen
Blijkt bij een claim dat er wel werd gerookt, dan mag de verzekeraar de uitkering verlagen of weigeren wegens onjuiste informatie bij de aanvraag. Het voordeel is enkele duizenden euro's premie, het risico is de volledige uitkering waar je nabestaanden op rekenen.
De oude polis opzeggen voordat de nieuwe rond is
Bij oversluiten moet je opnieuw door de medische acceptatie en ben je bovendien ouder. Wordt de nieuwe aanvraag afgewezen of komt er een opslag bij, dan sta je zonder dekking. Laat de oude polis lopen tot de nieuwe onherroepelijk is ingegaan.
Veelgestelde vragen
Wat kost een levensverzekering per maand?
Voor een zuivere overlijdensrisicoverzekering met een gelijkblijvende dekking van 200.000 euro en een looptijd van twintig jaar betaalt een gezonde niet-roker in 2026 ongeveer 6 tot 10 euro per maand op zijn dertigste, 13 tot 20 euro op zijn veertigste en 35 tot 55 euro op zijn vijftigste. Voor rokers ligt het tarief doorgaans twee keer zo hoog. Een dalende dekking is een derde tot de helft goedkoper dan een gelijkblijvende.
Hoeveel kost een levensverzekering van 300.000 euro?
Bij een overlijdensrisicoverzekering met een gelijkblijvende dekking van 300.000 euro over twintig jaar komt een niet-roker van veertig in 2026 uit op ongeveer 19 tot 29 euro per maand, en een niet-roker van vijftig op 52 tot 82 euro. Kies je voor een annuïtair dalende dekking, dan ligt de premie meestal een derde tot de helft lager. De uiteindelijke prijs hangt af van de beoordeling van je gezondheidsverklaring.
Wat zijn de gemiddelde kosten van een overlijdensrisicoverzekering?
Een gemiddelde zegt weinig, omdat leeftijd en verzekerd bedrag de premie volledig sturen. De meeste huiseigenaren sluiten hun polis af tussen hun dertigste en vijfenveertigste, met bedragen van 100.000 tot 300.000 euro, en zitten daarmee in 2026 tussen de 5 en 35 euro per maand. Wie op latere leeftijd afsluit of een hoog bedrag gelijkblijvend verzekert, betaalt een veelvoud daarvan. Praktischer dan gemiddelde kosten overlijdensrisicoverzekering opzoeken is daarom je eigen leeftijd en bedrag in drie offertes invullen.
Wat kost het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering?
Rechtstreeks bij een verzekeraar afsluiten kost meestal niets extra: je betaalt alleen premie. Een vergelijkingssite die zonder advies bemiddelt rekent soms een eenmalige vergoeding van enkele tientjes tot ongeveer 150 euro in 2026. Onafhankelijk advies over alleen deze polis kost doorgaans enkele honderden euro's, en binnen een hypotheekadvies valt het vaak onder het tarief van 1.500 tot 3.000 euro.
Betaal je assurantiebelasting over de premie?
Nee. Levensverzekeringen, en dus ook de overlijdensrisicoverzekering, zijn vrijgesteld van assurantiebelasting: het tarief is 0 procent in 2026. Bij schadeverzekeringen zoals de opstal-, inboedel- of rechtsbijstandverzekering komt er wel 21 procent bovenop de premie. Het bedrag dat je in de offerte ziet, is bij een levensverzekering dus meteen het bedrag dat je betaalt.
Is de premie van een overlijdensrisicoverzekering aftrekbaar van de belasting?
Nee, de premie is niet aftrekbaar in de aangifte inkomstenbelasting. Een zuivere overlijdensrisicoverzekering heeft ook geen afkoopwaarde, waardoor je hem niet als bezit in box 3 hoeft op te geven. De uitkering zelf is onbelast voor de inkomstenbelasting, maar kan wel met erfbelasting worden belast als de overledene zijn eigen premie betaalde.
Wordt de premie elk jaar duurder als je ouder wordt?
Bij vrijwel alle polissen niet. Je spreekt bij het afsluiten een vaste premie af voor de hele looptijd, waarbij de verzekeraar het stijgende risico over de jaren uitmiddelt. Je leeftijd bij aanvang bepaalt dus de prijs, en later beginnen is blijvend duurder. Alleen bij een polis met een jaarlijks aangepaste risicopremie loopt het bedrag met de jaren op, wat in de offerte moet staan.
Waarom betalen rokers ongeveer het dubbele?
Verzekeraars rekenen met sterftetafels, en de kans dat een roker binnen de looptijd overlijdt is aantoonbaar hoger. Dat vertaalt zich in een tarief dat doorgaans twee keer zo hoog ligt. Als niet-roker gelden meestal mensen die twee jaar of langer niets hebben gerookt, inclusief shag, sigaren, waterpijp en de e-sigaret. Stop je tijdens de looptijd, dan moet je zelf om omzetting vragen.
Kun je een lopende polis oversluiten om goedkoper uit te zijn?
Dat kan, en bij oudere polissen uit een periode met hogere tarieven levert het soms tientallen procenten op. Je bent bij de nieuwe aanvraag wel ouder en moet opnieuw door de medische acceptatie, wat het voordeel kan opeten. Zeg de oude verzekering nooit op voordat de nieuwe definitief is geaccepteerd en de dekking is ingegaan.
Telt de premie mee in de kosten koper bij een huisaankoop?
Nee. De premie is een maandlast en geen eenmalige aankoopkost, dus hij valt buiten het bedrag dat je bij kosten koper als percentage van de koopsom ziet staan. Wel telt de premie mee als vaste last in je maandbegroting, naast posten als de bouwkundige keuring en de kosten van een aankoopmakelaar die je eenmalig uit eigen geld betaalt.
Wat gebeurt er als je de premie niet meer betaalt?
De verzekeraar stuurt eerst een herinnering en daarna een aanmaning met een betaaltermijn. Blijft betaling uit, dan vervalt de dekking, en bij een zuivere overlijdensrisicoverzekering zonder waarde krijg je niets terug. Is de polis verpand aan de geldverstrekker, dan wordt die op de hoogte gesteld. Beter dan laten vervallen is het verzekerde bedrag verlagen, want dan houd je dekking tegen een lagere premie.
Kost een medische keuring of bloedonderzoek geld?
Nee, de verzekeraar betaalt de keuring die hij zelf vraagt. Bij lagere bedragen volstaat een gezondheidsverklaring; bij hogere bedragen kan er een keuring of bloedonderzoek bij komen. Boven een verzekerd bedrag van 352.200 euro in 2026 mag een verzekeraar ook vragen stellen over erfelijkheidsonderzoek, daaronder niet.
Wanneer je een adviseur of vakman inschakelt
Voor een polis van een paar tientjes per maand heb je zelden een adviseur nodig: het verzekerde bedrag bepalen en drie offertes opvragen kun je in een avond zelf. Advies verdient zich terug zodra jouw situatie afwijkt van het standaardgeval. Denk aan een premieopslag of afwijzing na de gezondheidsverklaring, een ondernemersinkomen zonder nabestaandenpensioen, of een samengesteld gezin waarin de begunstiging bepaalt wie er straks geld ziet.
Een onafhankelijk adviseur rekent voor deze polis in 2026 doorgaans enkele honderden euro's; binnen een hypotheekadvies valt het meestal onder het tarief van 1.500 tot 3.000 euro. Die adviseur kent het acceptatiebeleid per maatschappij, en dat verschil is bij een gezondheidsprobleem meer waard dan het advies kost. Voor de fiscale kant van de uitkering, bijvoorbeeld bij kruislings afsluiten of een polis binnen een samenlevingscontract, is een notaris of fiscalist het juiste loket.
Wie de tenaamstelling, de begunstiging en de verpanding aan de geldverstrekker goed wil vastleggen, vindt de route in de gids over het afsluiten van een levensverzekering. Loopt de polis mee met je hypotheek, laat de geldverstrekker dan bevestigen dat de dekking en de verpanding zijn verwerkt voordat je de akte tekent.