Annuïteitenhypotheek: hoe hij werkt en wat hij kost

Hoe een annuïteitenhypotheek werkt

Een annuïteitenhypotheek is een lening waarbij je elke maand hetzelfde bruto bedrag betaalt, van de eerste termijn tot de laatste. Dat vaste bedrag heet de annuïteit. Binnen dat bedrag verschuift de verhouding wel: in het begin bestaat je maandlast vooral uit rente en voor een klein deel uit aflossing, aan het einde is dat omgedraaid. Van alle hypotheekvormen is dit sinds 2013 de meest gekozen vorm voor een nieuwe lening.

Annuïtair, annuïteiten en annuïtaire hypotheek betekenen hetzelfde. Een annuïtaire hypotheek is dus gewoon een annuïteitenhypotheek, en de betekenis van annuïteit is simpelweg: een vast bedrag per periode. Ook buiten de hypotheek bestaat de vorm. Een annuïtaire lening of annuïteitenlening bij een bank of een familielid rekent met precies dezelfde formule.

Dat vrijwel iedereen deze vorm kiest, komt door de belasting. Wie vanaf 1 januari 2013 een lening voor zijn eigen woning afsluit, heeft alleen recht op hypotheekrenteaftrek als hij die lening in maximaal 360 maanden ten minste annuïtair aflost; die aflossingseis staat in artikel 3.119c van de Wet inkomstenbelasting 2001. Wie de rente wil aftrekken, kiest dus annuïtair of lineair. Een nieuwe aflossingsvrije hypotheek valt buiten die aftrek, en daar houdt de keuze voor de meeste kopers dan ook op.

De hoogte van de annuïteit hangt van drie dingen af: het geleende bedrag, de rente en de looptijd. Verandert er niets aan die drie, dan verandert je bruto maandlast dertig jaar lang niet. Dat is het hele idee achter deze vorm.

Het verloop van rente en aflossing over dertig jaar

Het kenmerkende van annuïtair aflossen is dat de maandlast gelijk blijft terwijl de samenstelling verandert. Je betaalt rente over de openstaande schuld, en die schuld daalt elke maand een stukje. De rente die je daardoor bespaart, gaat binnen dezelfde annuïteit naar extra aflossing. Zo versnelt het aflossen jaar na jaar.

Neem een lening van 300.000 euro tegen 4 procent rente en dertig jaar looptijd. Die 4 procent is een rekenaanname voor dit voorbeeld en geen actuele rentestand. De bruto maandlast is dan 1.432 euro. In de eerste maand is daarvan 1.000 euro rente en 432 euro aflossing. In de laatste maand resteert nog nauwelijks rente en gaat bijna het hele bedrag naar de schuld.

Zet je het verloop in een grafiek, dan zie je twee vlakken onder één rechte lijn: een rentevlak dat langzaam afloopt en een aflossingsvlak dat aangroeit. Voor je restschuld pakt dat minder gunstig uit dan mensen verwachten. Na vijftien jaar, precies de helft van de looptijd, staat er van de 300.000 euro nog 193.628 euro open. Dat is bijna twee derde van de oorspronkelijke lening.

Het aflosschema hieronder laat dat verloop per jaar zien. Zo'n aflossingsschema krijg je bij je hypotheekofferte mee, en je vindt het later terug op je jaaroverzicht. Voor je aangifte is vooral de kolom met de jaarrente van belang, want dat is het bedrag dat je opgeeft.

Jaar	Bruto per maand	Rente in dat jaar	Aflossing in dat jaar	Restschuld eind van het jaar
1	€ 1.432	€ 11.904	€ 5.283	€ 294.717
5	€ 1.432	€ 10.989	€ 6.198	€ 271.343
10	€ 1.432	€ 9.619	€ 7.568	€ 236.352
15	€ 1.432	€ 7.947	€ 9.240	€ 193.628
20	€ 1.432	€ 5.904	€ 11.282	€ 141.463
25	€ 1.432	€ 3.411	€ 13.776	€ 77.770
30	€ 1.432	€ 367	€ 16.820	€ 0

Gecontroleerd op aflosschema bij 300.000 euro, 4 procent rente en 30 jaar, augustus 2026

Zo bereken je de annuïteit zelf

De berekening van de annuïteit gaat met één formule. Je deelt de jaarrente door twaalf, dat is de maandrente. Vervolgens vermenigvuldig je de hoofdsom met die maandrente en deel je de uitkomst door 1 min (1 plus de maandrente) tot de macht min het aantal maanden. Wat eruit komt, is de maandlast.

Uitgewerkt voor 300.000 euro tegen 4 procent en 360 maanden: de maandrente is 0,04 gedeeld door 12, oftewel 0,003333. De hoofdsom maal die maandrente is 1.000 euro. De noemer is 1 min (1,003333 tot de macht min 360), en dat is 1 min 0,3018, dus 0,6982. Deel 1.000 door 0,6982 en je komt op 1.432,25 euro per maand.

Wat opvalt als je de berekening voor verschillende rentes doet: de maandlast reageert stevig op de rente. Tussen 3 en 5 procent zit op dezelfde 300.000 euro een verschil van 345 euro per maand, en over dertig jaar loopt dat op tot ruim 124.000 euro extra rente. Waar de rente op dit moment ongeveer staat en waarom de rentevaste periode daarin meetelt, lees je in de gids over de hypotheekrente.

De tabel hieronder werkt als annuïteitentabel voor de meest voorkomende bedragen. Wil je met jouw eigen bedrag, rente en looptijd rekenen, gebruik dan de rekenhulp voor je maandlasten; die zet de annuïtaire last meteen naast de lineaire en de aflossingsvrije variant. Weet je nog niet hoeveel je kunt lenen, begin dan bij de rekenhulp voor je maximale hypotheek.

Hypotheekbedrag	Bij 3% rente	Bij 4% rente	Bij 5% rente
€ 200.000	€ 843	€ 955	€ 1.074
€ 250.000	€ 1.054	€ 1.194	€ 1.342
€ 300.000	€ 1.265	€ 1.432	€ 1.610
€ 350.000	€ 1.476	€ 1.671	€ 1.879
€ 400.000	€ 1.686	€ 1.910	€ 2.147

Gecontroleerd op bruto annuïtaire maandlast bij 30 jaar looptijd, rekenvoorbeeld augustus 2026

Het verschil met een lineaire hypotheek

De overeenkomst tussen een lineaire hypotheek en een annuïteitenhypotheek is groter dan het verschil: bij allebei los je de hele lening binnen de looptijd af, allebei geven ze recht op hypotheekrenteaftrek, en allebei betaal je rente over alleen nog de openstaande schuld. Het verschil zit in de volgorde waarin je aflost.

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af, bij 300.000 euro en dertig jaar is dat 833 euro. Daar komt de rente over de restschuld bovenop, en die daalt elke maand. Je begint dus hoog en eindigt laag: 1.833 euro in de eerste maand en 836 euro in de laatste. De annuïteitenhypotheek zit daar met 1.432 euro precies tussenin, maar dan dertig jaar lang hetzelfde.

Het gevolg is dat je bij lineair sneller aflost en dus minder rente betaalt. Over dertig jaar scheelt dat bij deze lening 35.109 euro. Daar staat een hogere last aan het begin tegenover, precies in de jaren waarin de meeste kopers het geld het hardst nodig hebben. Ergens in het dertiende jaar, om precies te zijn vanaf maand 146, zakt de lineaire maandlast onder de annuïtaire.

Bij 300.000 euro en 4% rente	Annuïteitenhypotheek	Lineaire hypotheek
Bruto in de eerste maand	€ 1.432	€ 1.833
Bruto in de laatste maand	€ 1.432	€ 836
Aflossing in het eerste jaar	€ 5.283	€ 10.000
Restschuld na 10 jaar	€ 236.352	€ 200.000
Restschuld na 30 jaar	€ 0	€ 0
Rente over de hele looptijd	€ 215.609	€ 180.500
Totaal betaald	€ 515.609	€ 480.500
Moment waarop de last onder de andere zakt	vanaf de start tot maand 145	vanaf maand 146

Gecontroleerd op rekenvoorbeeld bij 30 jaar looptijd, augustus 2026

Annuïtair of lineair kiezen: waar het van afhangt

De vraag of je lineair of annuïtair wilt aflossen komt neer op een ruil: nu ruimte in je budget, of straks minder rente betaald hebben. Wie op dit moment krap zit, kiest bijna automatisch annuïtair. Wie de hogere beginlast kan dragen, houdt aan het einde geld over.

Er speelt nog iets mee dat vaak de doorslag geeft. De wet schrijft voor dat je financieringslast wordt berekend op een annuïtair aflosschema over dertig jaar, ongeacht de aflosvorm die je kiest; dat staat in artikel 3 van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet. Lineair aflossen verlaagt je maximale hypotheek dus niet, maar de eerste jaren voelen wel zwaarder in je huishoudboekje. Hoe die toetsing precies werkt staat op de pagina over hypotheek berekenen.

De fiscale consequentie van de keuze tussen een annuïteitenhypotheek en een lineaire hypotheek is beperkt. Beide vormen voldoen aan de aflossingseis, dus in beide gevallen is de rente aftrekbaar. Omdat je bij annuïtair meer rente betaalt, trek je in absolute zin ook meer af, maar je betaalt die rente wel eerst zelf. Netto blijft lineair over de hele rit goedkoper.

Je hoeft trouwens niet één vorm te kiezen voor het hele bedrag. Een hypotheek mag uit meerdere leningdelen bestaan, bijvoorbeeld een annuïtair deel voor de basis en een lineair deel voor het stuk dat je snel weg wilt hebben. Ook een combinatie met een aflossingsvrij deel komt veel voor. Hoeveel daarvan aflossingsvrij mag zijn, bij de meeste geldverstrekkers maximaal de helft van de woningwaarde, is acceptatiebeleid en geen wet; over dat deel is de rente niet aftrekbaar.

Jouw situatie	Wat daar meestal bij past
Je budget is de eerste jaren krap	Annuïtair: je begint 401 euro per maand lager dan lineair bij 300.000 euro
Je hebt nu ruimte en wilt zo min mogelijk rente betalen	Lineair: bij 300.000 euro en 4 procent scheelt dat 35.109 euro rente
Je wilt dertig jaar lang dezelfde bruto last	Annuïtair, binnen de rentevaste periode
Je verwacht binnen tien jaar te verhuizen	Lineair: je hebt dan 36.352 euro meer afgelost
Je gaat over vijftien jaar met pensioen	Lineair: de last daalt mee met je inkomen
Je twijfelt en wilt later kunnen bijsturen	Annuïtair met een boetevrije aflosruimte die je echt gebruikt

Gecontroleerd op rekenvoorbeeld bij € 300.000 en 4% rente, augustus 2026

De voordelen en de nadelen op een rij

Het voordeel van een annuïteitenhypotheek is de voorspelbaarheid. Je weet vandaag wat je over tien jaar bruto betaalt, en dat maakt plannen eenvoudig. Ten opzichte van lineair begin je lager, wat in de dure eerste jaren na een verhuizing scheelt. De rente is aftrekbaar zolang je binnen de dertigjaarstermijn aflost, en aan het einde is je schuld nul.

De nadelen zijn er ook, en ze zijn de spiegel van dat voordeel. Je lost in het begin bijna niets af: in het eerste jaar gaat van de 17.187 euro die je betaalt maar 5.283 euro naar de schuld. Over de hele looptijd betaal je daardoor 35.109 euro meer rente dan bij lineair. En omdat je renteaftrek elk jaar kleiner wordt terwijl je bruto last gelijk blijft, stijgt je netto maandlast langzaam maar zeker.

Nog een nadeel dat mensen overvalt: gelijk blijft de maandlast alleen binnen de rentevaste periode. Loopt die na tien of twintig jaar af, dan wordt de annuïteit opnieuw berekend over de restschuld en de resterende looptijd, tegen de rente van dat moment. Bij een hogere rente springt je maandlast omhoog.

Voor wie de lasten juist wil verlagen in plaats van een schuld afbouwen, zijn er andere routes. Ouderen met een afbetaald of bijna afbetaald huis komen soms uit bij een opeethypotheek, en wie binnen de familie leent kan de aflossing anders inrichten via een familiehypotheek. Ook daar geldt de aflossingseis als je de rente wilt aftrekken.

Rente, renteaftrek en wat de hypotheek netto kost

De rente hangt bij de meeste geldverstrekkers niet af van je aflosvorm maar van je rentevaste periode en van de verhouding tussen je lening en de waarde van je huis. Annuïtair en lineair krijgen daardoor doorgaans hetzelfde tarief; een opslag over een aflossingsvrij deel rekent lang niet iedere geldverstrekker. Hoe lager de verhouding tussen lening en woningwaarde, hoe lager de renteopslag. Naarmate je aflost zak je naar een gunstigere risicoklasse, al passen sommige geldverstrekkers dat pas aan als je er zelf om vraagt met een recente WOZ-beschikking of taxatie.

De renteaftrek werkt bij deze vorm anders dan bij een aflossingsvrije lening, omdat je rentebedrag elk jaar daalt. In het eerste jaar betaal je 11.904 euro rente en levert de aftrek tegen het maximale tarief van 37,56 procent in 2026 ongeveer 373 euro per maand op. In het twintigste jaar is dat nog 185 euro, en in het laatste jaar bijna niets. Je bruto last blijft 1.432 euro, dus je netto last kruipt in dertig jaar met ruim 360 euro omhoog.

Twee kanttekeningen bij die aftrek. Je trekt niet de rente zelf af maar het saldo van rente min het eigenwoningforfait, de bijtelling voor je eigen huis. En 37,56 procent is in 2026 een plafond: het knijpt pas bij een inkomen boven 78.426 euro, terwijl je in de eerste schijf, tot 38.883 euro, aftrekt tegen 35,75 procent. Wat een annuïteitenhypotheek netto kost, hangt dus ook aan je inkomen en je WOZ-waarde. De tabel hieronder houdt het forfait buiten beschouwing en laat puur zien wat het dalende rentebedrag met je aftrek doet.

Jaar	Bruto per maand	Aftrek per maand bij 37,56%	Netto per maand
1	€ 1.432	€ 373	€ 1.059
5	€ 1.432	€ 344	€ 1.088
10	€ 1.432	€ 301	€ 1.131
20	€ 1.432	€ 185	€ 1.247
30	€ 1.432	€ 11	€ 1.421

Gecontroleerd op bij 300.000 euro en 4 procent rente, tarief 2026, zonder eigenwoningforfait

Extra aflossen op een annuïteitenhypotheek

Extra aflossen mag bij een annuïteitenhypotheek altijd. De meeste geldverstrekkers laten je per kalenderjaar 10 procent van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij aflossen, bij sommige is dat 15 of 20 procent. Op een lening van 300.000 euro is 10 procent dus 30.000 euro per jaar.

Los je meer af, dan mag de geldverstrekker een vergoeding rekenen die nooit hoger is dan zijn werkelijke financiële nadeel; dat staat in artikel 81c van het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen. Bij het aflopen van je rentevaste periode en bij een variabele rente is dat nadeel er niet, dus dan kost aflossen niets. Bij verkoop van de woning hebben vrijwel alle geldverstrekkers boetevrij aflossen in hun voorwaarden staan, maar een wettelijk recht is het niet.

Wat er daarna gebeurt, bepaal je zelf, en daar valt echt geld te winnen. Je kunt de looptijd gelijk houden en de maandlast laten dalen, of de maandlast gelijk houden en eerder klaar zijn. De tweede route levert veel meer op, omdat je het volle bedrag blijft betalen op een kleinere schuld. Veel geldverstrekkers kiezen standaard de eerste als je niets zegt.

Of aflossen verstandig is, hangt af van wat je geld elders doet. Levert je spaargeld minder op dan je hypotheekrente na aftrek kost, dan is aflossen direct rendement zonder risico. Houd wel een buffer aan en los eerst duurdere leningen af. De afweging per situatie staat verder uitgewerkt bij extra aflossen op je hypotheek, en met de maandlasten-rekenhulp zie je wat de nieuwe restschuld met je annuïteit doet.

Eén ding om in de gaten te houden: aflossen verlaagt je rentebedrag en dus ook je renteaftrek. Het netto voordeel van een aflossing is daardoor kleiner dan het bruto voordeel, ongeveer 62 procent ervan als je in de hoogste schijf valt. Dat maakt aflossen niet onaantrekkelijk, maar wel iets minder spectaculair dan de bruto som suggereert.

Omzetten, looptijd en wat je later nog kunt veranderen

Een annuïteitenhypotheek omzetten naar een lineaire hypotheek kan bij de meeste geldverstrekkers, al is het geen recht. Je vraagt een wijziging van de aflosvorm aan, de geldverstrekker toetst of je de hogere beginlast kunt dragen en past het leningdeel aan. Sommige partijen rekenen administratiekosten, andere doen het kosteloos bij het aflopen van de rentevaste periode. Andersom, van lineair naar annuïtair, gaat meestal makkelijker omdat de last dan daalt.

Let bij zo'n omzetting op de resterende termijn. Je fiscale aflossingseis loopt door vanaf de oorspronkelijke startdatum, dus de nieuwe aflosvorm moet de schuld binnen de resterende maanden van de dertigjaarstermijn wegwerken. Wie na tien jaar omzet, lost het restant in twintig jaar af en niet in dertig.

Over de minimale looptijd van een annuïteitenhypotheek bestaat veel verwarring. Wettelijk is er geen ondergrens: dertig jaar is het fiscale maximum, geen verplichting. Een kortere looptijd van bijvoorbeeld twintig jaar mag, geeft een hogere maandlast en scheelt veel rente. Wat de kortste looptijd is die je kunt afsluiten, verschilt per geldverstrekker en staat in de voorwaarden.

Verhuis je, dan neem je je annuïtaire leningdeel vaak mee met behoud van rente en resterende termijn. Overweeg je een overstap naar een andere geldverstrekker, weeg dan de boeterente af tegen de lagere rente; hoe je die som maakt staat bij hypotheek oversluiten. Koop je eerst en verkoop je later, dan komt er tijdelijk een overbruggingshypotheek naast, die meestal wel aflossingsvrij is.

Zo regel je een annuïteitenhypotheek

Van eerste berekening tot ondertekende offerte duurt dit in de praktijk zes tot tien weken.

1. Bepaal eerst wat je kunt en wilt lenen

   Je maximale hypotheek volgt uit je inkomen en de financieringslastnormen; wat je comfortabel betaalt, is meestal minder. Reken beide bedragen uit voordat je gaat bezichtigen, want anders kies je later een aflosvorm bij een bedrag dat niet past. De uitleg over hypotheek berekenen laat zien welke posten de bank meeweegt.

2. Reken de annuïtaire maandlast door bij meerdere rentes

   Je weet bij het eerste gesprek nog niet welke rente je krijgt. Reken daarom met een half procent hoger en lager dan de rente van vandaag, zodat je ziet hoe gevoelig je begroting is. Bij 300.000 euro scheelt een half procent al ruim 85 euro per maand.

3. Zet annuïtair naast lineair voor jouw bedrag

   Vergelijk de eerste maandlast, de last na tien jaar en de totale rente. Kun je de lineaire beginlast makkelijk dragen, dan is dat de goedkopere route. Twijfel je, kies dan annuïtair en gebruik je boetevrije aflosruimte als het meezit.

4. Kies de rentevaste periode en de verdeling in leningdelen

   De rentevaste periode bepaalt hoe lang je annuïteit echt vaststaat. Splitsen in twee leningdelen met verschillende looptijden spreidt het risico dat je alles tegelijk tegen een hoge rente moet herzien. Wat er verder bij het afsluiten komt kijken, staat bij een hypotheek afsluiten.

5. Controleer de aflossingseis in de offerte

   In de offerte staat het aflossingsschema en de einddatum per leningdeel. Kijk of de looptijd op 360 maanden of korter staat en of het schema ten minste annuïtair is; annuïtair en lineair voldoen allebei, een aflossingsvrij deel niet. Bij een verhoging voor een verbouwing geldt dat opnieuw voor het nieuwe deel.

6. Leg de aflosafspraken vast en check je eerste jaaroverzicht

   Vraag schriftelijk hoeveel je per jaar boetevrij mag aflossen en wat er bij een extra aflossing standaard gebeurt met je looptijd. Controleer een jaar later op het jaaroverzicht of de betaalde rente en de restschuld kloppen met het schema uit je offerte.

Maximale hypotheek

Vul je bruto inkomen in en zie een eerlijke indicatie van je maximale hypotheek, met de knoppen waaraan je kunt draaien. Open de volledige maximale hypotheek

Check dit voordat je voor annuïtair tekent

• Staat de looptijd op 360 maanden of korter, zodat de rente aftrekbaar blijft
• Ken je de bruto maandlast en de netto maandlast in jaar 1 én in jaar 20
• Heb je de annuïtaire last naast de lineaire gelegd voor jouw bedrag
• Weet je wat er met je maandlast gebeurt als de rentevaste periode afloopt
• Weet je hoeveel procent van de hoofdsom je per jaar boetevrij mag aflossen
• Is vastgelegd of een extra aflossing de looptijd verkort of de maandlast verlaagt
• Klopt het aflossingsschema in de offerte met de restschuld die je verwacht

Doorgerekend: zo pakt het uit

Veelgemaakte fouten

Denken dat de maandlast dertig jaar lang echt vaststaat

De annuïteit ligt vast binnen de rentevaste periode, niet daarbuiten. Loopt je tienjaars rente af, dan wordt de maandlast opnieuw berekend over de restschuld en de resterende twintig jaar. Bij twee procentpunt hogere rente kost dat op 236.352 euro restschuld al snel enkele honderden euro's per maand extra.

De netto last van het eerste jaar als vast bedrag begroten

Je renteaftrek daalt elk jaar omdat je rentebedrag daalt, terwijl je bruto last gelijk blijft. In het rekenvoorbeeld stijgt de netto last van 1.059 euro in jaar 1 naar 1.247 euro in jaar 20. Wie daar geen rekening mee houdt, ziet zijn vaste lasten sluipenderwijs oplopen.

Extra aflossen zonder te kiezen wat er met de looptijd gebeurt

Verlaag je de maandlast, dan lever je een groot deel van het rentevoordeel weer in. Bij 25.000 euro aflossen na vijf jaar scheelt de keuze tussen looptijdverkorting en lastenverlaging ruim 23.500 euro rente. De standaardinstelling van de geldverstrekker is meestal de minst gunstige van de twee.

Bijlenen zonder aan de aflossingseis te denken

Verhoog je je hypotheek voor een verbouwing, dan is dat fiscaal een nieuwe lening met een eigen termijn van maximaal dertig jaar en een eigen aflossingsverplichting. Wordt dat deel aflossingsvrij verstrekt, dan is de rente erover niet aftrekbaar, ook al zit het in dezelfde hypotheekakte.

Aannemen dat je na de helft van de looptijd de helft hebt afgelost

Na vijftien jaar staat van 300.000 euro nog 193.628 euro open, bijna twee derde. Wie bij een verhuizing rekent op meer overwaarde dan er is, komt bij de notaris voor een verrassing te staan en houdt te weinig over voor de kosten koper van het volgende huis.

Annuïtair kiezen puur omdat je er meer mee kunt lenen

Dat klopt niet: de financieringslast wordt wettelijk altijd berekend op een annuïtair aflosschema over dertig jaar, ongeacht de vorm die je kiest. Je maximale hypotheek is bij beide vormen gelijk. Het verschil zit in wat je maandelijks kwijt bent, niet in wat je mag lenen.

Veelgestelde vragen

Wanneer je een adviseur of vakman inschakelt

De keuze tussen annuïtair en lineair kun je prima zelf maken als je situatie overzichtelijk is: één of twee inkomens in loondienst, een gewone koopwoning en geen oude leningdelen. Reken beide vormen door met de maandlasten-rekenhulp, kijk of je de lineaire beginlast draagt, en je hebt je antwoord. Een hypotheekadviseur is dan vooral nodig voor de aanvraag zelf; adviseren en bemiddelen kost in 2026 bij de meeste kantoren tussen de 2.000 en 3.500 euro.

Ingewikkelder wordt het bij ondernemerschap, een flexibel of wisselend inkomen, een verbouwing die je meefinanciert, een scheiding of een aanstaande pensionering. Dan gaat het niet alleen om de aflosvorm maar om de opbouw in leningdelen, de rentevaste periodes en de fiscale behandeling per deel, en dat is precies waar een adviseur zijn kosten terugverdient. Ook bij een oude hypotheek met overgangsrecht die je wilt oversluiten of verhogen is deskundig meekijken verstandig, want een verkeerde volgorde kost je aftrek. Wat er verder bij komt kijken, staat op de pagina over een hypotheek afsluiten en op de overzichtspagina over de hypotheek. Voor de fiscale kant van een verhoging of een restschuld is een fiscalist of de Belastingtelefoon het juiste loket, niet je geldverstrekker.