Opstal en inboedelverzekering: wat elke polis dekt en wat ze samen kosten

Wat de opstalverzekering dekt en wat de inboedelverzekering dekt

Een huis verzeker je met twee polissen die elkaar niet overlappen. De opstalverzekering dekt het gebouw en alles wat er nagelvast in en aan zit, de inboedelverzekering dekt alles wat je bij een verhuizing meeneemt. Op de naad tussen die twee ontstaan na schade de meeste discussies.

Schadebehandelaars gebruiken zelf een simpele proef: draai het huis om en schud. Wat blijft zitten is opstal, wat eruit valt is inboedel. Muren, dak, fundering, de vaste keuken, het sanitair en de cv-ketel vallen dus onder de opstalverzekering, terwijl je bank, kleding, televisie en fietsen onder de inboedel vallen.

Allebei zijn het schadeverzekeringen, en in beide premies zit 21 procent assurantiebelasting verwerkt (2026). Ze verschillen wel in wie ze nodig heeft. Een huiseigenaar heeft ze allebei, een huurder alleen de inboedelverzekering, en een appartementseigenaar zit voor de opstal in de collectieve polis van de vereniging van eigenaars.

Verplicht is geen van beide bij wet, maar je geldverstrekker eist de opstalverzekering vrijwel altijd als voorwaarde bij de hypotheek. Waar die eis vandaan komt en wat er gebeurt als je hem negeert, staat in de gids over de verplichting van een opstalverzekering. De inboedelverzekering is altijd vrijwillig.

Onderdeel van je woning	Welke polis
Muren, dak, vloeren, fundering en kozijnen	Opstal
Vaste keuken, sanitair, cv-ketel en warmtepomp	Opstal
Zonnepanelen op het dak, dakkapel en uitbouw	Opstal
Schuur, garage, schutting, terras en oprit	Opstal, mits meeverzekerd op de polis
Meubels, kleding, elektronica en fietsen	Inboedel
Losse vloerbedekking, gordijnen en lampen	Inboedel
Spullen in de schuur, tuinmeubels en de barbecue	Inboedel, met een eigen maximum
Zelf gelegde vloer of keuken in een huurwoning	Inboedel, als huurdersbelang
Eigen verbeteringen in een koopappartement	Inboedel, als eigenaarsbelang
Auto, aanhanger, scooter en boot	Geen van beide, aparte polis

Gecontroleerd op gangbare polisvoorwaarden, augustus 2026

De grensgevallen: zonnepanelen, keuken, vloer en zonwering

De vuistregel werkt goed tot je bij de gevallen komt die half vastzitten. De vraag of zonnepanelen inboedel of opstal zijn, beantwoord je niet met de aankoopbon maar met de montage: panelen die op of in het dak gemonteerd zijn horen bij de opstal, en losse of verplaatsbare panelen op een balkon of in de tuin vallen onder de inboedel. Diezelfde lijn geldt voor een thuisbatterij en een laadpaal aan de gevel.

Melden hoort erbij. Zonnepanelen verhogen de herbouwwaarde van je huis, en een verzekeraar die er niets van weet kan bij een dakbrand een deel van de schade afwijzen. Tien panelen kosten in 2026 ongeveer 3.800 euro; laat je de herbouwwaarde met 6.000 euro meestijgen, dan kost dat bij een premie van 0,6 promille zo'n 3,60 euro per jaar, met assurantiebelasting nog geen vijf euro. Dat is een verwaarloosbaar bedrag naast het risico dat je anders loopt.

Bij de keuken, de badkamer en de vloer telt of het onderdeel bij verkoop meegaat met het huis. Een gemonteerde keuken en een gelijmde parketvloer zijn opstal, een losse kastenwand en een kleed zijn inboedel. In een huurwoning kantelt dat: wat je zelf hebt aangebracht verzeker je als huurdersbelang op je inboedelpolis, want het gebouw is niet van jou. Welke grensgevallen nog meer spelen, staat uitgewerkt in de gids over wat er onder een inboedelverzekering valt.

Grensgeval	Valt onder	Waar het van afhangt
Zonnepanelen op het dak	Opstal	Vast gemonteerd, dus onderdeel van het gebouw
Verplaatsbare panelen op balkon of grond	Inboedel	Niet vast met het gebouw verbonden
Zonnepanelen op het dak van een appartementengebouw	Opstalpolis van de VvE	Het dak is gemeenschappelijk eigendom
Thuisbatterij en laadpaal aan de gevel	Opstal	Vast aangesloten op de installatie
Vaste keuken en sanitair in een koopwoning	Opstal	Gaat mee bij verkoop
Zelf geplaatste keuken in een huurwoning	Inboedel, huurdersbelang	Het gebouw is van de verhuurder
Gelijmde of gespijkerde vloer	Opstal	Nagelvast aan de constructie
Losse vloerbedekking en gordijnen	Inboedel	Neem je mee bij verhuizen
Buitenzonwering en rolluiken	Opstal	Aan de gevel bevestigd
Vrijstaand tuinhuis of veranda	Opstal, mits genoemd op de polis	Controleer of bijgebouwen zijn meeverzekerd

Gecontroleerd op gangbare polisvoorwaarden, augustus 2026

Inboedel, opstal en aansprakelijkheidsverzekering in één pakket

De meeste verzekeraars verkopen opstal en inboedel niet los maar als woonpakket, en voegen daar een derde polis aan toe: de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren. Die dekt schade die jij of je huisgenoten bij een ander veroorzaken, van een omgestoten laptop bij de buren tot letsel na een ongeluk. Voor een gezin kost hij in 2026 doorgaans 3 tot 6 euro per maand, en dat is voor de gedekte bedragen weinig geld.

De drie polissen vullen elkaar aan langs een duidelijke lijn. Schade aan jouw gebouw gaat naar de opstal, schade aan jouw spullen naar de inboedel en schade aan andermans spullen of persoon naar de aansprakelijkheid. Loopt er water van jouw badkamer door het plafond van de benedenbuurman, dan komen de opstalpolis en de aansprakelijkheidspolis allebei in beeld.

Verwar de aansprakelijkheidsverzekering niet met een dekking op de inboedelpolis: het zijn losse polissen met hun eigen verzekerd bedrag, meestal een tot anderhalf miljoen euro per gebeurtenis. Hoe die twee samenwerken en waar de een ophoudt, staat in de gids over de inboedelverzekering en de aansprakelijkheidsverzekering. Welke polissen een huiseigenaar verder nog tegenkomt, vind je op de overzichtspagina over verzekeringen rond je woning.

Een pakket is administratief rustig: één rekening, één contactpersoon en één schademelding voor een gebeurtenis die meerdere polissen raakt. Daar staat tegenover dat je bij overstappen vaak het hele pakket meeneemt en de korting kwijtraakt als je er één polis uit haalt.

Wat een verzekering voor opstal en inboedel samen kost

De premie van de opstalverzekering hangt aan de herbouwwaarde van je huis en beweegt in 2026 rond de 0,4 tot 0,9 promille daarvan per jaar. De inboedelpremie hangt aan het verzekerde bedrag voor je spullen en ligt naar verhouding wat hoger, omdat inbraak en waterschade vaker voorkomen dan totale gebouwschade. Beide bedragen worden met 21 procent assurantiebelasting verhoogd voordat je ze op je afschrift ziet.

Voor een tussenwoning kom je in 2026 uit op 10 tot 20 euro per maand voor de opstal en 5 tot 15 euro voor de inboedel. Een vrijstaand huis met een schuur kost meer: 25 tot 40 euro voor de opstal en 10 tot 19 euro voor de inboedel. Een rieten dak of een monument valt buiten deze reeks en wordt per pand beoordeeld.

De opbouw per polis en de knoppen waar je zelf aan kunt draaien staan uitgewerkt in de gids over de kosten van een opstalverzekering. De grootste knoppen zijn het eigen risico, de keuze tussen een standaarddekking en allrisk, en het aantal polissen dat je bij dezelfde verzekeraar onderbrengt.

Woningtype	Opstal per maand	Inboedel per maand	Aansprakelijkheid per maand	Samen per maand
Appartement met een vereniging van eigenaars	Via de servicekosten, € 15 tot € 35 per eigenaar	€ 5 tot € 15	€ 3 tot € 6	€ 8 tot € 21 op je eigen polis
Tussenwoning	€ 10 tot € 20	€ 5 tot € 15	€ 3 tot € 6	€ 18 tot € 41
Hoekwoning	€ 13 tot € 22	€ 5 tot € 15	€ 3 tot € 6	€ 21 tot € 43
Twee-onder-een-kapwoning	€ 14 tot € 25	€ 6 tot € 18	€ 3 tot € 6	€ 23 tot € 49
Vrijstaande woning met schuur	€ 25 tot € 40	€ 10 tot € 19	€ 3 tot € 6	€ 38 tot € 65
Huurwoning	Niet van toepassing	€ 5 tot € 15	€ 3 tot € 6	€ 8 tot € 21

Gecontroleerd op marktindicatie inclusief 21% assurantiebelasting, augustus 2026

Samen bij één verzekeraar of allebei apart

Opstal en inboedel bij dezelfde verzekeraar afsluiten levert een pakketkorting op van gewoonlijk 5 tot 10 procent over het geheel. Bij een pakket van 300 euro per jaar is dat 15 tot 30 euro. Het is echte korting, maar niet genoeg om een polis te kiezen die op dekking tekortschiet.

Het tweede argument voor één verzekeraar weegt zwaarder en gaat over schade. Bij brand, inbraak en waterschade raakt de gebeurtenis vrijwel altijd allebei de polissen, en dan wil je één expert die de hele schade opneemt in plaats van twee die naar elkaar wijzen over de vraag of de kapotte vloer nu gebouw of inboedel is. Ook betaal je bij veel verzekeraars in die situatie maar één keer eigen risico.

Toch is los afsluiten soms voordeliger, vooral als je huis een kenmerk heeft waar de ene verzekeraar veel zwaarder op tarifeert dan de andere: een rieten dak, een bouwjaar voor 1945 of een postcode met veel inbraken. Zet de offertes dan naast elkaar met dezelfde herbouwwaarde, hetzelfde eigen risico en dezelfde dekkingsvorm, zoals beschreven in de gids over het vergelijken van een opstalverzekering. Vergelijk daarbij het pakket met pakketkorting tegen de twee goedkoopste losse polissen, niet tegen het gemiddelde.

Wisselen kan later gewoon nog. Na het eerste contractjaar mag je bij vrijwel alle verzekeraars dagelijks opzeggen met een opzegtermijn van een maand, en op een nieuwe polis heb je 14 dagen bedenktijd. Laat de nieuwe polis wel eerst ingaan voordat je de oude beëindigt, anders ontstaat er een gat in de dekking.

Situatie	Samen bij één verzekeraar	Los bij twee verzekeraars
Doorsnee woning zonder bijzonderheden	Meestal voordeliger door de pakketkorting	Zelden lager, tenzij een aanbieder scherp inzet
Rieten dak, monument of bouwjaar voor 1945	Toeslag drukt het hele pakket omhoog	Vaak gunstiger: een gespecialiseerde opstalpolis naast een gewone inboedelpolis
Schade die gebouw en spullen tegelijk raakt	Eén expert, één dossier, vaak één keer eigen risico	Twee dossiers en discussie over de verdeling
Je wilt allrisk op de inboedel en standaard op de opstal	Kan meestal binnen één pakket	Kan ook, maar zonder korting
Overstappen met één van de twee polissen	Je verliest de pakketkorting op de rest	Je stapt over zonder gevolgen voor de andere polis
Appartement met een collectieve opstalpolis	Alleen inboedel en aansprakelijkheid te bundelen	Kleine pakketkorting, weinig verschil

Gecontroleerd op augustus 2026

Twee verzekerde bedragen: herbouwwaarde en inboedelwaarde

De premie is de kleine beslissing, de verzekerde bedragen zijn de grote. De opstalpolis werkt met de herbouwwaarde: wat het kost om hetzelfde huis op dezelfde plek opnieuw te bouwen, zonder de grond. Die is bijna nooit gelijk aan de marktwaarde of de WOZ-waarde, en in gebieden met dure grond ligt hij er ver onder.

De inboedelpolis werkt met de nieuwwaarde van je spullen: wat het kost om alles opnieuw te kopen, niet wat je er bij verkoop voor zou krijgen. Voor een gezinswoning komt dat in de praktijk uit op 40.000 tot 70.000 euro, en dat is voor de meeste mensen hoger dan hun eerste schatting.

Voor beide bedragen bestaat een invulhulp. De herbouwwaardemeter en de inboedelwaardemeter van de verzekeraar leiden je langs oppervlakte, bouwaard, gezinssamenstelling en inkomen; de laatste inboedelwaardemeter van het Verbond van Verzekeraars rekende met 1.328,10 euro per punt (2025). Vul je zo'n meter volledig in, dan geeft de verzekeraar meestal een garantie tegen onderverzekering, die doorgaans vijf jaar geldig is.

Die garantie is de reden om de meters serieus in te vullen. Zonder garantie geldt bij een te laag verzekerd bedrag de evenredigheidsregel: ben je voor twee derde verzekerd, dan krijg je van elke schade twee derde vergoed, ook bij een schade die ver onder het verzekerde bedrag blijft. De verhouding tussen de twee polissen wordt verder uitgewerkt in de gids over de inboedel- en opstalverzekering.

Verzekerd bedrag	Waarop gebaseerd	Hoe je het bepaalt	Wanneer opnieuw nakijken
Herbouwwaarde	Kosten om het huis opnieuw te bouwen, zonder grond	Herbouwwaardemeter van de verzekeraar of een taxatie	Na een verbouwing, uitbouw of zonnepanelen
Inboedelwaarde	Nieuwwaarde van al je spullen	Inboedelwaardemeter, of zelf per kamer optellen	Na een grote aankoop, samenwonen of gezinsuitbreiding
Huurdersbelang of eigenaarsbelang	Kosten van je eigen verbeteringen	Optellen wat je zelf hebt laten plaatsen	Na elke verbouwing in de woning
Sieraden en kostbaarheden	Taxatiewaarde boven het sublimiet	Aparte taxatie of losse module	Bij aankoop of erfenis van kostbaarheden

Gecontroleerd op augustus 2026

Eén schade, twee polissen: hoe dat in de praktijk loopt

Bij een brand, een inbraak of een lekkage komen de twee polissen vrijwel altijd samen in één dossier terecht. De schadebehandelaar splitst de post: herstel aan muren, plafonds, leidingen en de vaste keuken gaat naar de opstal, en de vervanging van je meubels, kleding en apparatuur naar de inboedel. Het opsporen van een lek, inclusief het breken en herstellen van de vloer, valt onder de opstalpolis.

Het eigen risico verschilt per polis. Op de inboedel is 0 tot 150 euro per gebeurtenis gebruikelijk, op de opstal kom je bij stormschade vaak een apart eigen risico tegen dat als promillage van het verzekerde bedrag is uitgedrukt. Zijn beide polissen bij dezelfde verzekeraar ondergebracht, dan rekenen veel maatschappijen bij één gebeurtenis maar één keer eigen risico.

Wat je vergoed krijgt hangt aan de dekkingsvorm. Bij een standaarddekking zijn brand, storm, inbraak, water uit leidingen en aanrijding gedekt; bij allrisk komen de eigen ongelukken erbij, zoals verf op de trap of een boormachine door een leiding. Je kunt de dekkingsvormen per polis los kiezen, en veel mensen doen dat ook: allrisk op de inboedel waar onhandigheid het vaakst toeslaat, standaard op de opstal.

Twee dingen blijven op beide polissen uitgesloten: slijtage en achterstallig onderhoud, en overstroming vanuit zee of een grote rivier. Voor die laatste categorie bestaat geen reguliere dekking; de overheid kan bij een erkende ramp een tegemoetkoming toekennen, maar dat is geen recht dat je kunt afdwingen.

Per woonsituatie: koopwoning, appartement, huurhuis en tweede woning

Bij een grondgebonden koopwoning heb je beide polissen zelf nodig, en gaat de opstalverzekering in op de dag van de overdracht bij de notaris. Regel hem dus vóór het transport en niet erna, want de geldverstrekker eist dekking vanaf het moment dat de hypotheek passeert.

Bij een koopappartement verzekert de vereniging van eigenaars het hele gebouw op één collectieve opstalpolis, betaald uit de servicekosten. Jij verzekert alleen je inboedel, plus je eigen verbeteringen als eigenaarsbelang: een luxere keuken of een dure badkamer die boven de standaardafwerking uitgaat. Wat de VvE-polis wel en niet dekt, staat in de gids over de opstalverzekering bij een appartement.

Als huurder heb je nooit een opstalverzekering nodig; het gebouw is van de verhuurder. Je verzekert je inboedel en je huurdersbelang, dus de vloer, de keuken of de zonwering die je zelf hebt betaald. Verhuur je zelf een woning of staat er een pand langdurig leeg, dan gelden andere voorwaarden en soms een aparte polis, want het risico verandert.

Een tweede woning of vakantiehuis valt buiten je gewone polissen. Die dekken één woonadres, en voor het tweede pand sluit je een eigen opstal- en inboedelverzekering af, meestal met een toeslag omdat het huis een deel van het jaar leegstaat. Bij nieuwbouw in aanbouw loopt er tot de oplevering vaak een verzekering van de aannemer, waarna jij het overneemt.

Jouw situatie	Opstalverzekering	Inboedelverzekering
Koopwoning, grondgebonden	Zelf afsluiten, ingaand op de overdrachtsdatum	Zelf afsluiten, inclusief schuur en tuin
Koopappartement met een VvE	Collectief via de VvE, in de servicekosten	Zelf afsluiten, inclusief eigenaarsbelang
Huurwoning	Niet nodig, het gebouw is van de verhuurder	Zelf afsluiten, inclusief huurdersbelang
Woning die je verhuurt	Zelf, met melding van de verhuur	Alleen voor je eigen spullen in het pand
Nieuwbouw in aanbouw	Vaak via de aannemer tot de oplevering, daarna zelf	Vanaf het moment dat er spullen in staan
Tweede woning of vakantiehuis	Aparte polis, toeslag voor leegstand	Aparte polis, de gewone dekt één adres
Woning die langer dan enkele maanden leegstaat	Melden, de dekking wordt vaak beperkt tot brand en storm	Melden, diefstaldekking vervalt meestal

Gecontroleerd op augustus 2026

Zo regel je opstal en inboedel in één keer goed

Reken op een uur werk, en begin ruim voor de overdracht van je woning.

1. Bepaal de herbouwwaarde van je huis

   Vul de herbouwwaardemeter van de verzekeraar in met oppervlakte, inhoud, bouwaard en bijgebouwen. Bij een monument, een rieten dak of een sterk verbouwd pand vraag je een taxatie aan. De volledig ingevulde meter geeft meestal een garantie tegen onderverzekering die zo'n vijf jaar geldt.

2. Tel je inboedel op met de inboedelwaardemeter

   Loop kamer voor kamer langs en tel de nieuwwaarde op, of gebruik de puntenmeter van de verzekeraar. Noteer sieraden, kunst en dure apparatuur apart, want daar gelden aparte maxima in de voorwaarden. Onderschatten is hier de standaardfout.

3. Kies per polis de dekkingsvorm en het eigen risico

   Beslis of je op elk van de twee standaard of allrisk wilt, en wat je eigen risico wordt. Allrisk kost bij de opstal 15 tot 30 procent meer premie (2026); een vrijwillig hoger eigen risico levert 5 tot 15 procent korting op. Leg die keuzes vast voordat je offertes opvraagt.

4. Vraag offertes op met exact dezelfde uitgangspunten

   Zet bij elke aanbieder dezelfde herbouwwaarde, hetzelfde verzekerde inboedelbedrag, hetzelfde eigen risico en dezelfde dekkingsvorm neer. Vergelijk vervolgens het pakket met korting tegen de twee scherpste losse polissen. Zonder gelijke uitgangspunten vergelijk je premies die niet hetzelfde dekken.

5. Lees de sublimieten en de bijgebouwen na

   Controleer de maxima voor sieraden, audio en computers, en kijk of schuur, garage, schutting en zonnepanelen op de polis genoemd staan. Deze regels bepalen bij een concrete schade meer dan de premie. Vraag om aanpassing als een grens voor jou te laag ligt.

6. Laat de dekking ingaan op de juiste datum

   De opstalverzekering gaat in op de dag van de overdracht bij de notaris, de inboedelverzekering op de dag dat je spullen in het huis staan. Bij een overstap laat je de nieuwe polis eerst ingaan en zeg je pas daarna de oude op. Zo blijft er geen dag onverzekerd tussen.

7. Zet een jaarlijkse controle in je agenda

   Loop één keer per jaar na of de verzekerde bedragen nog kloppen en of er iets aan het huis is veranderd. Een verbouwing, zonnepanelen of een dure aankoop meld je meteen. Premies stijgen mee met de bouwkosten, dus kijk bij die controle ook of overstappen iets oplevert.

Check dit voordat je tekent

• Is de herbouwwaarde bepaald met een volledig ingevulde meter of een taxatie
• Staat het verzekerde inboedelbedrag op de nieuwwaarde van al je spullen
• Zijn schuur, garage, schutting, zonnepanelen en tuin op de opstalpolis genoemd
• Weet je welke maxima gelden voor sieraden, apparatuur en spullen in de schuur
• Is per polis duidelijk of je standaard of allrisk hebt en wat het eigen risico is
• Is de pakketkorting vergeleken met de twee scherpste losse polissen
• Gaat de opstaldekking in op de dag van de overdracht bij de notaris
• Zijn huurdersbelang of eigenaarsbelang meeverzekerd als je zelf hebt verbouwd

Doorgerekend: zo pakt het uit

Veelgemaakte fouten

De opstal verzekeren op de WOZ-waarde of de koopsom

Beide bedragen bevatten de grond, en de herbouwwaarde niet. In een dure stad verzeker je zo veel te hoog en betaal je jaren te veel premie; op goedkope grond met een oud vrijstaand huis verzeker je juist te laag en loop je bij brand tegen de evenredigheidsregel aan.

De inboedelwaarde één keer schatten en nooit meer nakijken

Wie bij het afsluiten 30.000 euro invult en tien jaar later een volledig ingerichte gezinswoning heeft, is fors onderverzekerd. Bij elke schade krijg je dan naar verhouding minder, ook bij een kleine. Het rekenvoorbeeld hierboven laat zien dat dat bij één inbraak duizenden euro's kan schelen.

Zonnepanelen, uitbouw of dakkapel niet melden

Elke verbouwing verhoogt de herbouwwaarde. Meld je hem niet, dan is de garantie tegen onderverzekering vervallen en wordt een deel van de schade voor eigen rekening. De premieverhoging is meestal een paar euro per jaar; de korting op een uitkering loopt in de duizenden.

Denken dat de opstalverzekering ook je spullen dekt

Na een brand blijkt dan dat alleen het gebouw verzekerd was en de inhoud niet. Voor een gezinswoning gaat het om 40.000 tot 70.000 euro aan spullen die je opnieuw moet kopen. Een inboedelverzekering is niet verplicht, maar zonder dekking staat dat bedrag volledig op jouw rekening.

Bijgebouwen en tuin niet controleren op de polis

Een vrijstaande schuur, een tuinhuis, een veranda of een carport staat lang niet op elke opstalpolis automatisch meeverzekerd. Waait het dak van de schuur, dan hangt de vergoeding aan één regel in de voorwaarden. Controleer de opsomming van bijgebouwen voordat je tekent.

De oude polis opzeggen voordat de nieuwe loopt

Bij een overstap ontstaat zo een gat van soms weken waarin niets gedekt is. Brand houdt geen rekening met een administratieve overgang. Laat de nieuwe polis eerst ingaan en zeg pas daarna op, met de gebruikelijke opzegtermijn van een maand na het eerste contractjaar.

Als appartementseigenaar een eigen opstalverzekering afsluiten

Het gebouw is al collectief verzekerd door de vereniging van eigenaars, en dubbel verzekeren levert geen dubbele uitkering op. Je betaalt dan twee keer voor hetzelfde risico. Verzeker in plaats daarvan je eigenaarsbelang op de inboedelpolis, want dat is de dekking die daar juist vaak ontbreekt.

Veelgestelde vragen

Wanneer je een adviseur of vakman inschakelt

Voor een doorsnee woning regel je opstal en inboedel prima zelf: de waardemeters van de verzekeraar doen het rekenwerk en de keuzes gaan over dekkingsvorm en eigen risico. Een gespecialiseerde tussenpersoon verdient zijn provisie wel terug bij een monument, een rieten dak, een woning met een bedrijf aan huis of een pand dat je verhuurt, want daar wijzen verzekeraars aanvragen geregeld af en kent de markt maar een handvol aanbieders. Voor kostbaarheden boven de sublimieten is een taxateur de aangewezen partij; een taxatierapport voor sieraden of kunst kost doorgaans enkele honderden euro's en voorkomt discussie achteraf. Loopt een schade vast en zijn de bedragen groot, dan mag je op grond van vrijwel alle polisvoorwaarden een eigen contra-expert inschakelen; de kosten daarvan vergoedt de verzekeraar meestal tot het bedrag van zijn eigen expert. Bij een appartement is het bestuur van de vereniging van eigenaars het eerste loket, en bij twijfel over de dekkingsgrens tussen de collectieve polis en je eigen inboedelpolis geeft de beheerder uitsluitsel. Wil je eerst zelf de premies naast elkaar zetten, begin dan bij de kosten van een opstalverzekering en de gids over wat er onder de inboedel valt.