Je eerste huis kopen: regelingen en valkuilen voor starters

Wat er anders is als je voor het eerst een huis koopt

De route van bod tot sleutel is voor iedereen gelijk en staat beschreven in de gids over een huis kopen. Wat een eerste koophuis onderscheidt, is je startpositie. Je hebt geen overwaarde uit een vorige woning, je spaargeld is meestal je enige buffer, en je inkomen ligt vaak nog aan het begin van je loopbaan. Daar staat tegenover dat de wet en de geldverstrekkers een paar voordelen voor je klaar hebben liggen die je maar één keer in je leven kunt gebruiken.

Het grootste voordeel is de startersvrijstelling voor de overdrachtsbelasting. Wie tussen de 18 en 35 jaar oud is en in 2026 een woning van maximaal 555.000 euro koopt om er zelf in te gaan wonen, betaalt daarover eenmalig niets. Andere kopers van een eigen woning betalen 2 procent, en wie niet zelf gaat wonen 8 procent.

Het grootste nadeel is dat je alles uit één zak betaalt. Iemand die doorstroomt, kan de overwaarde inzetten en heeft de keuze tussen eerst kopen of eerst verkopen. Jij hebt die reserve niet, dus je begint bij de vraag hoeveel je kunt lenen en hoeveel eigen geld je overhoudt als de kosten koper betaald zijn.

Wat je nodig hebt om een huis te kopen

Een woning kopen vraagt geen diploma en geen vast contract, maar wel een dossier dat een geldverstrekker kan beoordelen. In de kern gaat het om vier dingen: aantoonbaar inkomen, eigen geld voor de kosten die je niet mag meefinancieren, een schone leningengeschiedenis en een woning die genoeg waard is om als onderpand te dienen.

Een tijdelijk contract is geen blokkade. De meeste geldverstrekkers accepteren een intentieverklaring van je werkgever, of ze rekenen bij een flexibel arbeidsverleden met een inkomensverklaring op basis van je gemiddelde inkomen over de afgelopen drie jaar. Zelfstandigen leveren doorgaans drie jaarrekeningen aan, of een verklaring van een rekeninstituut.

Voordat je gaat bezichtigen, wil je weten wat je maximaal kunt bieden en welke maandlast daarbij hoort. De rekenhulp die uitrekent of je dit huis kunt kopen zet je leenruimte en je eigen geld naast de vraagprijs, zodat je op een bezichtiging niet naar iets staat te kijken dat buiten bereik ligt.

Wat je nodig hebt	Wat de geldverstrekker precies vraagt
Inkomen	Werkgeversverklaring en recente loonstroken, of een inkomensverklaring bij flexwerk, of drie jaarrekeningen bij ondernemerschap
Eigen geld	Bankafschriften waaruit blijkt dat de kosten koper en het bedrag boven de taxatiewaarde beschikbaar zijn
Schuldenoverzicht	Alle leningen, private lease en alimentatie, plus je studieschuld bij DUO, ook al staat die niet bij het BKR
De woning	Getekende koopovereenkomst, een taxatierapport en het energielabel
Legitimatie	Geldig paspoort of identiteitskaart van elke koper, plus een burgerservicenummer
Een schenking	Schenkingsovereenkomst of schenkingsverklaring waaruit blijkt dat het geld niet hoeft te worden terugbetaald

Wat je als starter kunt lenen

Je maximale hypotheek volgt uit de financieringslastnormen die elk jaar opnieuw worden vastgesteld. Die normen bepalen welk percentage van je bruto jaarinkomen aan woonlasten mag opgaan, de woonquote. Dat percentage stijgt met je inkomen en met de rente, en de uitkomst wordt vertaald naar een annuïtaire lening van dertig jaar. Bij twee inkomens telt het tweede inkomen in 2026 volledig mee.

Twee dingen schuiven daar nog aan. Een studieschuld of een andere lening verlaagt je ruimte, omdat de geldverstrekker met de maandtermijn ervan rekent. Een goed energielabel verhoogt je ruimte juist: 5.000 euro extra bij label C of D, 10.000 euro bij A of B, 20.000 euro bij A+ of A++ en 25.000 euro bij A+++ of beter (2026). Bij label E, F of G levert het label zelf niets op.

De tabel geeft de orde van grootte bij één inkomen. Reken je eigen situatie door met de rekenhulp voor je maximale hypotheek, want alleen daar vul je je eigen leningen en je eigen label in. Welke geldverstrekker wat accepteert en hoe een tijdelijk contract of een schenking meetelt, staat in de gids over de hypotheek voor een starter. Heb je ooit een betalingsachterstand gehad, kijk dan eerst wat een negatieve BKR-registratie met je aanvraag doet, want dat weegt zwaarder dan de meeste starters verwachten.

Bruto jaarinkomen	Woonquote	Maximale hypotheek bij benadering
€ 30.000	20,1%	€ 105.000
€ 40.000	22,6%	€ 158.000
€ 50.000	22,6%	€ 197.000
€ 60.000	22,6%	€ 237.000
€ 70.000	22,6%	€ 276.000
€ 80.000	25,3%	€ 353.000

De kosten die naast de koopsom komen

De eenmalige kosten van een eerste huis kopen heten samen kosten koper. Voor een starter met de vrijstelling blijven daar de vaste posten van over: twee notarisaktes, twee inschrijvingen bij het Kadaster, hypotheekadvies, een taxatie en een bouwkundige keuring. Bij een woning van 300.000 euro kom je daarmee op ongeveer 4.900 euro, iets meer dan 1,5 procent van de koopsom.

Een aankoopmakelaar en de NHG-provisie zijn geen verplichte posten, maar ze komen er bij veel eerste aankopen wel bij. Voor Nationale Hypotheek Garantie betaal je eenmalig 0,4 procent van de lening en je krijgt er een lagere rente voor terug, plus de kans dat NHG een restschuld na gedwongen verkoop kwijtscheldt. De kostengrens ligt in 2026 op 470.000 euro, en op 498.200 euro als je dat meerdere volledig aan energiebesparende voorzieningen besteedt. Wie zonder de startersvrijstelling koopt, telt er 2 procent overdrachtsbelasting bij op en zit al snel op 3 tot 6 procent.

Reken je eigen bedrag per post uit met de rekenhulp voor de kosten koper. Wat de notaris precies doet voor die twee aktes en waar de tarieven uiteenlopen, lees je bij de notariskosten bij het kopen van een huis. Een deel van deze kosten krijg je later terug: de advieskosten, de hypotheekakte, de taxatie en de NHG-provisie zijn eenmalig aftrekbaar in je aangifte, de leveringsakte en de overdrachtsbelasting niet.

Kostenpost	Bedrag bij een koopsom van € 300.000	Aftrekbaar in de aangifte
Overdrachtsbelasting met startersvrijstelling	€ 0 (zonder vrijstelling: € 6.000)	Nee
Notaris: leveringsakte	€ 700	Nee
Notaris: hypotheekakte	€ 600	Ja
Kadaster: twee inschrijvingen à € 103,50	€ 207	Alleen het deel voor de hypotheekakte
Hypotheekadvies en bemiddeling	€ 2.500	Ja
Taxatie	€ 500	Ja
Bouwkundige keuring	€ 350	Nee
Totaal vaste posten	€ 4.857
Aankoopmakelaar, optioneel (1% van de koopsom)	€ 3.000	Nee
NHG-provisie, alleen met NHG (0,4% van de lening)	€ 1.160 bij een lening van € 290.000	Ja

Welke startersregelingen er echt bestaan

Er bestaat geen landelijke starterssubsidie, geen startersaftrek en geen starterskorting op de hypotheekrente. Wat er wel is: een vrijstelling van de overdrachtsbelasting, een aanvullende lening van sommige gemeenten, de garantie van NHG en gemeentelijke projecten met betaalbare koopwoningen. Die vier regelingen kunnen naast elkaar bestaan en samen schelen ze bij een eerste aankoop tienduizenden euro's.

De startersvrijstelling werkt per koper. Koop je samen en is één van jullie 35 of ouder, dan betaalt die persoon 2 procent over zijn aandeel in de woning. De leeftijd telt op de dag van de overdracht bij de notaris, niet op de dag dat je het bod uitbrengt. Je verklaart bij de notaris schriftelijk dat je de vrijstelling nog niet eerder hebt gebruikt en dat je zelf in de woning gaat wonen.

De starterslening is geen landelijke regeling maar een aanbod van je gemeente, uitgevoerd via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten, kortweg SVn. Hij vult het gat tussen je maximale hypotheek en de koopsom. De eerste drie jaar betaal je er geen rente en aflossing over; daarna toetst SVn je inkomen opnieuw en betaal je mee zodra je dat kunt dragen. Gemeenten gebruiken er verschillende namen voor, van starterslening tot startersbudget. Of jouw gemeente meedoet, tot welke koopsom en met welke maximale lening, staat op de site van de gemeente zelf. Hoe zo'n aanvullende lening naast je gewone hypotheek loopt, staat in de gids over de startershypotheek.

Regeling	Wat het oplevert	Belangrijkste voorwaarde
Startersvrijstelling overdrachtsbelasting	0% in plaats van 2% over de woningwaarde	18 tot 35 jaar, woning tot € 555.000 (2026), zelf bewonen, eenmalig per persoon
Starterslening via de gemeente	Een aanvullende lening bovenop je hypotheek	Alleen als je gemeente meedoet; per gemeente een eigen prijsgrens en maximumbedrag
Nationale Hypotheek Garantie	Lagere rente; NHG kan een restschuld na gedwongen verkoop kwijtschelden	Kosten tot € 470.000 (2026), eenmalige provisie van 0,4% van de lening; kwijtschelding alleen als NHG oordeelt dat je te goeder trouw bent en hebt meegewerkt aan de verkoop
Betaalbare koop en sociale koopwoningen	Een lagere aankoopprijs of korting via de gemeente of de ontwikkelaar	Toewijzing per project, vaak met een inkomensgrens, zelfbewoningsplicht en antispeculatiebeding
Extra leenruimte voor het energielabel	€ 5.000 tot € 25.000 boven de norm op je inkomen	Label C of beter; bij E, F en G geen extra ruimte (2026)

Hulp van je ouders: schenken, lenen of samen kopen

Ouders kunnen op vier manieren helpen, en het verschil zit in wie het geld uiteindelijk houdt. Bij een schenking is het geld weg uit hun vermogen. Bij een lening blijft het van hen en betaal jij rente. Bij mede-eigendom kopen ze een deel van de woning. Bij meetekenen geven ze alleen zekerheid en betalen ze in principe niets.

Schenken kan in 2026 tot 6.908 euro per jaar belastingvrij van ouders aan een kind. Ben je tussen de 18 en 40 jaar, dan mogen je ouders eenmalig 33.129 euro vrij besteedbaar schenken in plaats van dat jaarbedrag; voor die eenmalige vrijstelling doe je wel aangifte schenkbelasting. De aparte woningschenking van honderdduizend euro bestaat sinds 2024 niet meer. Een schenking vergroot je eigen geld, niet je leenruimte: de geldverstrekker kijkt naar je inkomen, niet naar je saldo.

Lenen bij je ouders kan tegen een marktconforme rente. Wil je die rente aftrekken, dan moet je de lening in maximaal dertig jaar annuïtair of lineair aflossen en geef je hem op bij je aangifte inkomstenbelasting. Veel families combineren dat met een jaarlijkse schenking ter grootte van de betaalde rente; hoe je die leen-schenkconstructie vastlegt zonder dat de Belastingdienst hem als schijnlening ziet, staat in de aparte gids daarover.

Samen met je ouders een huis kopen kan ook echt: jullie staan dan allebei op de akte, met een vastgelegde verdeling. Dat vraagt een samenlevings- of eigendomsakte waarin staat wie welk deel betaalt, wie de kosten draagt en wat er gebeurt bij verkoop of overlijden. Koop je met het oog op zorg voor je ouders later, kijk dan naar de regels rond een huis kopen met je ouders voor mantelzorg, want daar gelden eigen fiscale en vergunningsvragen.

Vorm van hulp	Hoe het werkt	Waar je op moet letten
Schenking	€ 6.908 per jaar belastingvrij, of eenmalig € 33.129 tussen 18 en 40 jaar (2026)	Bij de eenmalige vrijstelling aangifte doen; de geldverstrekker wil een schenkingsverklaring zien
Familiehypotheek	Je ouders lenen je geld tegen een marktconforme rente	Alleen renteaftrek bij annuïtair of lineair aflossen in maximaal dertig jaar
Leen-schenkconstructie	Lening van de ouders, met jaarlijks een schenking ter grootte van de rente	Schriftelijk vastleggen en de rente daadwerkelijk overmaken, anders vervalt de aftrek
Samen kopen	Ouders en kind staan allebei op de eigendomsakte	Het deel van de ouders is voor hen een tweede woning: 8% overdrachtsbelasting en box 3
Meetekenen of borg staan	Ouders staan garant voor de maandlasten	Niet elke geldverstrekker accepteert het, en zij zijn aansprakelijk als jij niet betaalt

De woningmarkt voor starters en wat een starterswoning kost

Een starterswoning is geen woningtype maar een prijsklasse: een appartement of een kleine rijwoning die je met één of anderhalf inkomen kunt financieren. Wat zo'n woning kost, verschilt sterk per regio en per maand, dus een landelijk bedrag zegt weinig. De verkoopcijfers per gemeente en per woningtype staan op kadaster.nl en bij het CBS, en dat is de plek waar je de actuele prijs voor jouw zoekgebied opzoekt.

Twee grenzen werken in de praktijk als richtpunt voor betaalbare woningen. De NHG-kostengrens van 470.000 euro (2026) markeert waar je nog een hypotheek met garantie kunt afsluiten. De grens van de startersvrijstelling, 555.000 euro in 2026, markeert waar je nog zonder overdrachtsbelasting koopt. Boven die tweede grens loopt de rekening bij een eerste koop meteen met duizenden euro's op.

Dat huizen voor starters te duur zijn, komt vooral doordat de prijzen op de huizenmarkt harder stegen dan de leennormen. Het gevolg zie je terug in het bieden: op een krappe markt ligt het winnende bod geregeld boven de vraagprijs, en alles boven de taxatiewaarde betaal je uit eigen geld. Reken daarom vooraf uit welk bod je nog kunt dragen, en houd dat bedrag vast als de biedingen oplopen. Een bod zonder financieringsvoorbehoud maakt je aantrekkelijker voor de verkoper, maar legt het risico volledig bij jou.

Bezichtigen, keuren en de laatste inspectie

Opletten bij een eerste koop is vooral een kwestie van weten waar de grote bedragen zitten. Je ziet een woning bij een eerste aankoop drie keer met andere ogen: bij de bezichtiging, bij de bouwkundige keuring en bij de eindinspectie op de dag van de overdracht. Elk moment heeft zijn eigen vragen, en alleen bij het tweede moment kijkt er iemand mee die weet wat een scheur betekent.

Waar je bij een bezichtiging zelf op let, is vooral wat geld kost en niet te verplaatsen is. Loop deze punten af:

• Bouwjaar, energielabel en de leeftijd van de cv-ketel of warmtepomp.
• Vocht in de kruipruimte, in de meterkast en tegen de buitenmuren, en schimmel achter kasten.
• Scheuren in gevels en boven kozijnen, en of de vloeren aflopen.
• Staat van dak, dakgoten, kozijnen en voegwerk.
• Groepenkast: hoeveel groepen, aardlekschakelaars, en of er nog oude bedrading ligt.
• Bij een appartement: de hoogte van de maandelijkse bijdrage, en of de vereniging van eigenaars genoeg opzijzet. Zij moet jaarlijks minstens 0,5 procent van de herbouwwaarde reserveren, of het bedrag uit een meerjarenonderhoudsplan dat niet ouder is dan vijf jaar.
• De buurt op een doordeweekse avond, en de plannen van de gemeente voor het gebied.

De bouwkundige keuring kost ongeveer 350 euro en levert een rapport op met de kosten van direct noodzakelijk herstel en van onderhoud op termijn. Neem het voorbehoud van bouwkundige keuring op in de koopovereenkomst, met een bedrag waarboven je mag ontbinden. Naast dat voorbehoud beschermt de wettelijke bedenktijd van drie dagen je. Die gaat pas lopen op de dag nadat je een door beide partijen getekend exemplaar in handen hebt gekregen.

De eindinspectie is de laatste ronde, meestal een uur voor de afspraak bij de notaris. Je controleert of de woning leeg en bezemschoon is, of de zaken uit de lijst van zaken er nog zijn en of er geen nieuwe schade is. Noteer de standen van gas, elektra en water en fotografeer ze. Klopt er iets niet, meld het dan direct bij de notaris: als koper en verkoper dat samen afspreken, houdt hij een deel van de koopsom in depot tot het is opgelost. Eenzijdig kan de notaris dat niet. Is het geld eenmaal uitbetaald, dan rest je alleen nog de verkoper zelf aanspreken.

Moment	Waar je op let	Wat het kost
Bezichtiging	Grote posten: dak, fundering, vocht, installaties, buurt en VvE	Gratis, plan een tweede bezichtiging bij daglicht
Voorinspectie door een keurder	Dezelfde punten, maar door iemand met meetapparatuur en een rapport	Ongeveer € 350 (2026), soms met een dakinspectie tegen meerprijs
Taxatie	De marktwaarde die de geldverstrekker gebruikt als onderpand	Ongeveer € 500 (2026), aftrekbaar in de aangifte
Eindinspectie op de dag van de overdracht	Leeg, schoon, geen nieuwe schade, lijst van zaken kloppend, meterstanden genoteerd	Gratis, maar het laatste moment waarop de notaris geld kan vasthouden

Stappenplan voor een eerste aankoop, van oriëntatie tot sleutel

Een stappenplan voor het kopen van een huis heeft voor een starter maar één echte variabele: hoe snel je financiering rond is. Van eerste bezichtiging tot sleutel duurt een eerste aankoop meestal drie tot zes maanden, en de meeste tijd zit tussen het tekenen van de koopovereenkomst en de overdracht. De volgorde ligt grotendeels vast, want elke stap levert het papier op dat de volgende stap nodig heeft.

Twee termijnen bepalen het tempo. Het financieringsvoorbehoud loopt gebruikelijk vier tot acht weken en dat is de periode waarin je hypotheek definitief rond moet komen. De waarborgsom of bankgarantie van gewoonlijk 10 procent van de koopsom moet kort na het verlopen van de ontbindende voorwaarden bij de notaris staan. Beide data staan in je koopovereenkomst, en beide zijn hard.

Wie op een krappe markt zoekt, doorloopt de eerste twee fasen het liefst voordat er een woning in beeld is. Met een berekende leenruimte en een adviesgesprek achter de rug kun je binnen een dag een onderbouwd bod doen, en dat scheelt in de praktijk meer dan de laatste tienduizend euro aan biedruimte.

Fase	Wat je doet	Termijn
1. Budget bepalen	Leenruimte berekenen, eigen geld optellen, een schenking bespreken	Voordat je gaat bezichtigen
2. Oriënterend adviesgesprek	Een hypotheekadviseur toetst je inkomen en schulden en geeft een indicatie op papier	Eén tot twee weken
3. Zoeken en bezichtigen	Bezichtigen, navragen bij de verkopend makelaar, eventueel een aankoopmakelaar inschakelen	Meestal het langste deel
4. Bieden en onderhandelen	Bod met voorbehoud van financiering en bouwkundige keuring, plus de gewenste opleverdatum	Enkele dagen per bod
5. Koopovereenkomst tekenen	Tekenen, daarna drie dagen wettelijke bedenktijd waarvan twee werkdagen	Bedenktijd begint de dag na ontvangst van het getekende exemplaar
6. Keuring, taxatie en hypotheek	Bouwkundige keuring, taxatierapport en het definitieve hypotheekaanbod	Binnen het financieringsvoorbehoud van vier tot acht weken
7. Waarborgsom of bankgarantie	10 procent van de koopsom storten of laten garanderen	Op de datum uit de koopovereenkomst
8. Eindinspectie en overdracht	Woning nalopen, aktes tekenen bij de notaris, sleutels ophalen	De laatste dag, vaak twee tot vier maanden na het tekenen

Checklist na de koop: wat je de eerste weken allemaal regelt

Na de overdracht komt de uitzetlijst voor je eerste woning: de rij praktische zaken die niemand voor je doet. De meeste ervan hebben een deadline van dagen, niet van maanden, en een paar kosten je geld als je ze vergeet.

Regel dit rond de sleuteloverdracht:

• Opstalverzekering, ingaand op de dag van de overdracht. Je geldverstrekker stelt die verplicht, en vanaf het moment dat de akte passeert draag jij het risico van brand- en stormschade.
• Energiecontract op je eigen naam, met de meterstanden van de eindinspectie. Meld je aan bij een leverancier voordat je de sleutel krijgt, dan zit je niet in het dure noodtarief.
• Water bij het regionale drinkwaterbedrijf, dat je niet zelf kiest maar dat bij je adres hoort.
• Aangifte van verhuizing bij de gemeente. Dat kan vanaf vier weken voor de verhuisdatum en moet uiterlijk vijf dagen erna. Ben je later, dan geldt de dag van je melding als verhuisdatum en mag de gemeente een boete van maximaal 325 euro opleggen.
• Internet en tv aanvragen, ruim van tevoren, want een monteursafspraak loopt vaak weken vooruit.
• Inboedelverzekering en aansprakelijkheidsverzekering aanpassen op het nieuwe adres.
• Adreswijziging naar werkgever, bank, zorgverzekeraar, DUO en de Belastingdienst.

Daarna volgen de kosten die maandelijks of jaarlijks terugkomen: gemeentelijke belastingen zoals de onroerendezaakbelasting en de rioolheffing, de waterschapsbelasting, en bij een appartement de bijdrage aan de vereniging van eigenaars. In de eerste acht weken van het jaar stuurt de gemeente de WOZ-beschikking met de waarde die zij aan je huis toekent; die waarde bepaalt zowel je belastingaanslag als je eigenwoningforfait. Ben je het er niet mee eens, dan heb je zes weken na de datum op de beschikking om bezwaar te maken, en dat kost niets.

Twee fiscale punten leveren direct geld op. Je kunt bij de Belastingdienst een voorlopige aanslag aanvragen, zodat je de hypotheekrenteaftrek maandelijks vooruit krijgt in plaats van een jaar later. En de eenmalige kosten voor advies, taxatie, hypotheekakte en NHG geef je op in de aangifte over het jaar van aankoop, want die aftrek geldt alleen in dat jaar.

Maximale hypotheek

Vul je bruto inkomen in en zie een eerlijke indicatie van je maximale hypotheek, met de knoppen waaraan je kunt draaien. Open de volledige maximale hypotheek

Doorgerekend: zo pakt het uit

Veelgemaakte fouten

Rekenen met de vraagprijs in plaats van met wat je echt kwijt bent

Je hypotheek is begrensd op de getaxeerde marktwaarde, en de kosten koper mag je niet meefinancieren. Wie 15.000 euro boven de taxatiewaarde biedt, moet dat bedrag bovenop de kosten koper op de rekening hebben staan voordat de notaris kan passeren.

De startersvrijstelling verspelen op een detail

De leeftijd telt op de dag van de overdracht, de grens van 555.000 euro (2026) is hard, en de vrijstelling geldt per persoon en maar één keer in je leven. Wie op de dag van passeren net 35 is geworden, betaalt alsnog 2 procent, bij een woning van 400.000 euro dus 8.000 euro.

Vlak voor de aanvraag nog iets op afbetaling kopen

Een auto op krediet, een telefoonabonnement met toestelkrediet of een private lease verlaagt je leenruimte veel harder dan de maandlast doet vermoeden. Een lease van 350 euro per maand kan tienduizenden euro's hypotheek kosten, en het staat binnen een maand bij het BKR.

Het financieringsvoorbehoud weglaten om een bod te winnen

Zonder dat voorbehoud zit je aan de koop vast, ook als de hypotheek niet rondkomt. De verkoper moet je dan eerst schriftelijk in gebreke stellen; blijf je daarna acht dagen in verzuim, dan mag hij de koop ontbinden en is de boete uit de overeenkomst verschuldigd. In de gangbare modelovereenkomsten is die boete 10 procent van de koopsom: bij 350.000 euro dus 35.000 euro, plus de schade die de verkoper daarnaast kan claimen.

Al het spaargeld in de kosten koper stoppen

Na de sleuteloverdracht komen de verhuizing, de vloer, de verf en vroeg of laat een kapotte ketel. Wie met nul euro begint, financiert dat onderhoud tegen consumptief-kredietrente, en dat is de duurste manier om een eerste huis te bezitten.

Denken dat een schenking van ouders je maximale hypotheek verhoogt

De leennorm hangt aan je inkomen en je verplichtingen, niet aan je saldo. Een schenking helpt je alleen over de drempel van het eigen geld heen. Wie de leenruimte zelf wil vergroten, kijkt naar een lening van de ouders of een starterslening van de gemeente, want die tellen als financiering mee.

De bouwkundige keuring overslaan om sneller te zijn

Op een krappe markt lijkt het aantrekkelijk om zonder keuring te bieden. Achterstallig voegwerk, een dak aan het einde van zijn levensduur of een aangetaste fundering lopen al snel in de tienduizenden euro's, en na de overdracht is het jouw probleem.

Veelgestelde vragen

Wanneer je een adviseur of vakman inschakelt

Voor een eerste aankoop verdient een hypotheekadviseur zijn geld meestal terug. De advies- en bemiddelingskosten liggen rond de 2.500 euro (2026) en zijn aftrekbaar in de aangifte over het jaar van aankoop. De adviseur kent het acceptatiebeleid per geldverstrekker, weet welke inkomensverklaring een startende koper nodig heeft en rekent uit hoeveel een schenking of een starterslening daadwerkelijk oplevert. Zelf de leenruimte doorrekenen met de rekenhulp voor je maximale hypotheek is een goede voorbereiding op dat gesprek, geen vervanging ervan.

De gang naar de notaris is verplicht: eigendom van een woning gaat alleen over met een notariële akte die daarna bij het Kadaster wordt ingeschreven. Omdat jij als koper de kosten koper betaalt, kies jij het kantoor, en omdat de tarieven vrij zijn, verschillen ze per kantoor. Bij hulp van ouders loont een uur bij een notaris of fiscalist, want een lening binnen de familie, een schenking en mede-eigendom hebben elk hun eigen fiscale gevolgen bij een latere verkoop of erfenis. Reken op enkele honderden euro's voor een leningsovereenkomst en meer voor een eigendoms- of samenlevingsakte. Voor de staat van de woning is een bouwkundig keurder de aangewezen persoon, voor ongeveer 350 euro (2026); een taxateur bepaalt alleen de waarde en beoordeelt de bouwkundige staat niet.